收入，占其全部收入的90；其他收入，
占其全部收入的10。其收入
结构如图1：反映出杨女士家庭收入来源比较单一，应在资产
90
工资薪金其他收入
配置方面作出多元化的投资组合，增加收入源。
2、由于杨女士丈夫
10
图1：杨女士家庭收入结构图
自营手饰店，收入不稳定，每月支出主要依靠妻子的收入杨女士压力较大。
3、杨女士家庭基本生活开支，包括夫妻双方各自私家车，平均每月车
辆使用费用高达5000元；雇佣保姆照看孩子家务，月工资1200元。故每
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f月消费较多。
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4、杨女士位居要职，收入较为可观，年度盈余已达小康水平，但其丈
夫收入不稳定，造成家庭支出集中在杨女士身上，对于杨女士而言，自己
就成为家庭经济支柱。建议首先应在长期及全面保障上多做配置，其次通
过合理的投资组合，增加收入来源。
5、杨女士的资产主要为：流动资产，占其总资产约1；金融资产，
占其总资产的5；实物资产，占其总资产的94。她的资产结构如图2：
6、净资产为2758
94
万元，属于中资阶级。
流动资产实物资产
金融资产
7、实物资产占总资产的94，资产种类
51
图2：杨女士家庭资产结构图
非常单一，流动性差。8、各项指标分析：（1）、节余比例
当期节余净收入154003050050
该比例应在60左右合适，杨女士支出方面尚属合理，可以尽量控制
车辆方面的支出。
（2）、流动性比率流动资产每月支出180001510012
流动性比率反映杨女士现金资产仅能满足其不到2个月的开支，短期
支付能力较差。流动比率一般控制在5左右较为适宜，即预留5个月支出
费用以应付日常开支。
（3）、净资产投资率投资资产净资产＝1927587
净资产投资率应在50以上，才能保证资产有合理的增长，杨女士应
适当增加银行理财产品、股票等投资。
综合分析：
1、短期支付能力较弱。
2、实物资产比重较大，品种单一种，流动性差。
3、保障不足，投资收入少。
三、理财目标
1、优化投资理财组合，收入来源多元化。
优质参考文档
f优质参考文档2、购买合适的商业保险，加强长期及全面保障。3、有效运用金融投资工具，使资产得到保值增值。4、增加现金持有量，增强短期支付能力。
第三节理财方案
由于杨女士处于家庭成长期（满巢期），为其简单地制定下表以r