国家的利率采用固定利率。（2）浮动利率：在借贷业务发生时，由借贷双方共同确定的利率，可以根据市场变化情况进行相应调整的利率。（3）固定利率的特点：利息率固定不变，因此计算简单，简便易行。但借贷期限较长，利率变动大时，借贷双方希望调整利率，因此在长期借贷关系中利率为浮动汇率。例如：借款期限为5年，在当前中国的形式下，名义利率是198，通货膨胀率3，实际利率为负的。那么在这种情况下，存活期存款时，如果存入5年期的，存款利率不变，那么就是一种损失，此时，借贷双方就可以协商。例如在5年中每半年调整1次，根据市场利率变化而调整。例如市场利率4，借贷双方约定为4，5年期。签订后，资金市场资金紧张，利率上升，借出方仍按4收取利息，相对就会有损失。相反，当利率不降时，借入方按较高的利率支付就会有损失。（4）浮动利率的特点：利息计算复杂，增加管理费用，借款人的利息负担加重，但减少借贷双方所承担的利率变化风险。利率下降时，由于调整利率，借款方不会支付较高的利息。利率上升时，由于调整利率，贷款方不会有损失。例如：欧洲货币市场上的浮动利率调整期限一般为3到6个月，所依据的基准利率为伦敦市场银行间同业拆借利率（LIBOR。5、市场利率、公定利率、官定利率（1）市场利率是指在借贷货币市场上由借贷双方通过竞争而形成的利息率。这种利息率能灵敏反映资金供求状况。市场利率是借贷资金供求状况的指示器。资金供应小于需求，市场利率上升，资金供应大于需求，市场利率下降。例如：我国于1996年1月3日，全国统一银行间同业拆借交易网络开始运行，诞生了全国
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f银行间同业拆借利率，是我国目前较有代表性的市场利率。也就是说我们现在的纯贷款利率不是市场利率而是同业拆借利率。（2）公定理率是指由金融银行公会确定的各会员国必须执行得利息率。（3）官定利率是指由一国政府通过中央银行而确定的各种利息率。例如中央银行对各商业银行和金融机构得再贴现率。是国家调节经济的重要经济杠杆，对市场利率起着导向作用。例如，国家提供的利率高了，意味着国家采取紧缩型政策，控制投资和消费。国家提供的利率低了，意味着国家采取扩张型政策，刺激投资与消费。四、利率体系利率体系是一个国家在一定时期内各种利率按一定规则构成的复杂系统。（一）中央银行再贴现率与商业银行存贷利率1、再贴现：是指商业银行将客户贴现的票据向中央银行申请贴现，商业银行向中央银行申请资金融通时，我们就把r