银行分行授信业务放款审查操作规程（试行）
第一章第一条总则
为规范分行授信业务放款程序和放款行为，保证授信放款手续和放
款条件的落实，防范授信业务实施过程中的操作风险和道德风险，根据《银行授信工作尽职实施细则（试行）》、《银行授信业务电子审批流程管理办法》、《银行授信业务放款审查操作规程》、《银行合同管理系统操作规定》及本行相关管理规定和要求，制定本规程。第二条分行在风险管理部设放款审查岗，主要职责包括：负责审查授信业
务的放款审查，审核各类授信业务的放款条件和放款手续，对放款所需资料的完整性、合法性、合规性、表面真实性负责。第三条信”的原则。授信申报单位应逐一落实各项放款手续和放款条件，报放款审查人员审查并获其放款核准后方可办理相关出账手续。第四条放款审查人员实施放款审查所依据的授信业务资料主要为申报单放款审查人员进行放款审查时应遵循“先落实放款条件，后实施授
位按本行授信业务电子化审批流程管理相关规定和要求通过信贷管理系统上传的相关资料（包括影像和电子文档）。
第二章第五条放款审查流程。
放款基本程序
（一）授信业务审批通过后，由有权决策人在信贷管理系统中将授信业务提交至客户经理“出账管理”中的“已完成审批业务”阶段，客户经理根据审批要求，逐一落实放款条件和放款手续，在“已完成审批业务”阶段草签电子授信合同，并提交至放款审查岗“待放款审查阶段”。（二）放款审查人员进行放款审查。1、放款审查人员在“待放款审查业务”中查找需放款审查的授信业务，并在信贷管理系统中查看客户信息、授信业务信息、电子授信合同、各级审批详情及放款审查相关影像资料，对授信合同要素、合同签章及其他放款要件一并进行审查，审查通过后，签署意见并点击“提交处理”按钮，选择“放款审查通过”
1
f选项进行流转。2、如果审查中发现资料需要客户经理补充或修正的，放款审查人员可在签署意见时写明需补充或修正的资料，并点击“退回”按钮，将授信业务退回至客户经理“已完成审批业务”阶段，客户经理查看详情后进行资料补充；如果审查中发现授信合同填写有误，需要客户经理补充或修正的，放款审查人员可以签署相应意见并点击“提交处理”按钮，选择“退回重新签订合同”将授信业务退回至客户经理“信贷员待签订合同业务”项下。电子授信合同经放款中心审查通过后，系统将自动生成合同编号。（三）授信合同确认。1、客户经理在信r