巧用OBD车联网实现汽车保险PAYD商业模式大家都知道，国内的汽车保险都是按年计算保费，推出各种套餐再做加减法，犹如“吃点菜”，这种一成不变的商业模式是否可以变革改良？让我们走出国门并结合车联网看一看一领先国家在汽车保险这一块是怎么做的。车联网能对汽车相关产业起到很明显的拉动作用，它至少可带动两大产业链的发展：第一个产业链是与汽车本身相关的，比如车载终端、驾驶管理、车辆维护、紧急救助、交通管理等等；第二个产业链则是一些间接的服务性行业，比如气象服务、汽车保险服务、路桥维护等等。以汽车保险为例，车联网实现之后，保险公司可以更准确地了解驾驶员的驾驶习惯，是否经常超速、是否喜欢急刹车、是否经常发生交通事故，掌握了这些信息之后保险公司就可以更有针对性地提供服务。目前OBD类产品有两大阵营。一大阵营是基于ELM327的蓝牙OBD产品，这类产品的特点是成本低，但做二次开发如里程统计、油耗分析等功能比较麻烦。蓝牙OBD加APP的产品形态更适合于发烧友使用，没有建立相应的生态链，纯属于移动互联网向车联网渗透的另类产品。还有一个主要的问题在于基于ELM327的OBD功耗太大，容易造成馈电。另一大阵营是基于自主方案的OBD产品，这类产品虽然价格相对较高，但可以做一些增值的服务，可扩展性比较强。除了以上的一些热门关键词之外，2012年又有一个新现象，就是保险车联网，或者叫保T。近年来，保险行业出现了一个新名词PAYD，PAYDPayAsYouDrive是按被保险车辆的行驶里程数进行定价，行驶里程越短车主缴纳保费也越少。作为一种成本节约型、环境友好型的汽车保险创新产品，PAYD在欧美国家日趋流行，不仅受到消费者的青睐，同时还引起环保组织、政府部门的日益关注。2011年8月，北美最大的汽车保险公司StateFarm与车联网服务提供商Hughes结为连理，由此第一个由保险公司主导的车联网商业模式走上了世界舞台。而在中国，已经有一些企业开始进军保险车联网市场，虽然保监会目前还没批准这类保险产品，但保险车联网大势所趋，相信未来保险车联网将活跃于车联网行业。因此，保险车联网这也算是2012年的一个新亮点。美国和日本等发达国家，在车联网的驱动下，新的商业模式诞生，就是以公里数来确定保险金额。比如速锐得刘先生每天上班下班距离大概是3公里，中午在公司用餐休息，那他一年下来，估计也就是5000公里的样子，然后再根据该驾驶员的驾驶行为习惯，比如急刹急停急转次数最高车速转速等一些列r