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谈谈银行业金融机构的合规与创新
作者：于雪来源：《经济研究导刊》2011年第15期
（中国建设银行大连市分行，辽宁大连116001）
摘要：从合规与创新的含义谈起，主要从经济形势、政策规定、监管环境、银行业自身发展上分析了银行业金融机构合规与创新的关系及意义，从而提出了正确处理银行业金融机构合规与创新关系的措施。
关键词：银行业合规创新金融机构
中图分类号：F83文献标志码：A文章编号：1673291X（2011）15005302
说到合规，人们仿佛总会想到思想守旧的老人，而谈到创新，人们好像自然会联想到充满活力的青年，乍一看，老人与青年是有代沟的，但静下心来，仔细想想，即使老人与青年也会成为“忘年交”，更何况对银行业金融机构来说，将合规风险管理作为一项独立的管理技术来开展，才是近三年来的理念。可以说，在银行业金融机构成长的道路上，合规与创新，相辅相成，共同进步，二者关系处理得当将会对我们事业发展起到巨大的作用。
一、从合规与创新的含义谈谈银行业金融机构的合规与创新
1合规的含义。合规（Complia
ce），简单地讲，就是指商业银行的经营活动要与法律、规则、准则相一致。合规风险管理作为一项独特的风险管理技术，已得到国际银行界的普遍认可，2005年4月巴塞尔监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》高级文件，将其视为银行的一项核心风险管理活动，随后中国银行业监督管理委员会于2006年10月制定发布了《商业银行合规风险管理指引》，在全国银行业推行合规风险管理。合规的“规”主要是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。合规风险管理内容就蕴涵在这些“规”当中，相对创新，这些“规”有前瞻性，也有滞后性，有其稳定性，也处在不断调整和发展中。
2创新的含义。创新（I
ovatio
），简而言之，就是创造新的，革新，这个词起源于拉丁语，它原意有三层含义，第一，更新；第二，创造新的东西；第三，改变。创新是一种思想及在这种思想指导下的实践，是一种原则及在这种原则指导下的具体活动。美国经济学家熊彼特在其《经济发展理论》一书中首次提出了创新的概念。他认为，创新是对“生产要素的重新组合”，具体来说，包括以下五个方面：（1）生产一种新产品，也就是消费者还不熟悉的产品，或是已有产品的一种新用途和新特性；（2）采用一种新的生产方法，也就是在有关的制造部门中未曾采用的方r