《依据利率和风险两方面考量选择靠谱P2P平台》新浪支付资金托管项目组调研
中国已经成为全球最大P2P市场。随着规模的发展壮大、新生平台如雨后春笋，P2P投资的安全问题也让投资者煞费思量。那么，如何挑选靠谱而安全的P2P平台投资者不妨从出借利率和平台风险定价能力两方面考量。从投资学角度看，高收益通常伴随相对更高的成本和风险。因此，高收益的P2P同样需要利率的“安全限高”。而事实上，任何金融投资都存在风险，如何正确判断、选择一家P2P平台，还需要考察该平台是否具备专业的风险定价能力。作为舶来品，P2P在国内的发展规模已迈向千亿级别，而中国也成为全球最大P2P市场。随着规模的发展壮大、新生平台如雨后春笋，P2P投资的安全问题也让投资者煞费思量。那么，如何挑选靠谱而安全的P2P平台投资者不妨从出借利率和平台风险定价能力两方面考量。合理的年化收益率从投资学角度看，高收益通常伴随相对更高的成本和风险。在P2P交易中，一旦出借收益出借利率过高，借款人无法确保通过P2P平台融得的资金收益高于融资成本，就会加大还款违约的概率。因此，高收益的P2P同样需要利率的“安全限高”。如何去界定这种安全界限为保护中小企业健康融资、引导民间融资成本合理化，我国《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，民间借贷利率不得超过同期银行贷款的4倍，超出部分利息不受法律保护。即是说，银行一年贷款基准利率是6，如果P2P平台一年期出借利率达到4×624，就已经超出法律规定的保护界限。目前一些业内主流平台，其预期年化收益率都在615这样一个合理区间内。对于市场上超高收益揽客的平台，出借者则需注意：一是防止虚假标的诈骗二是资质不良企业进行自融三是防止新款还旧款的“庞氏骗局”，一旦资金链断裂，平台生存能力堪忧。平台风险定价能力事实上，任何金融投资都存在风险，如何正确判断、选择一家P2P平台，就需要考察该平台是否具备专业的风险定价能力，即基于风险判断与控制的利率定价能力。首先要有职能明确的风控部门，即总部集中式风控平台。其最大好处就是拥有自身征信团队并确保征信数据真实获取、标准统一，依赖政策和数据分析部、风控审核部、催收部之间专业链条式作业，在实现平台内部环节之间的相互监督管理下，解决传统当地团队进行风控审核情况下审核标准不统一以及审核人员快速扩张需要依赖长期经验积累的问题。其次，P2P最大区别于银行的，即主要做r