，复杂，集成和审查这些信息，这极大地依赖于网络银行技术。
f二、我国P2P网贷行业发展现状
（一）P2P网贷行业发展水平与现状
1、P2P网贷平台数量迅速增长。这几年来，P2P网贷平台的数量越来越多，呈现出快速增长的趋势，每年增长幅度将近达到200。造成这种增长趋势的原因：一是目前的惠普金融得到了政策层面的大力支持，二是相关机构还没有对P2P网贷行业设立其有效的准入门槛。
2、注册资金没有明确的法律要求。截至2015年12月底，全国P2P网贷平台的平均注册资本达到1380万元。但是仅仅从单个网贷平台的注册资本金来看，则差异会很明显：有些网贷平台的单位注册资本仅仅只有100万元，比如拍拍贷；有些的单位注册资本则达到4亿元，如陆金所。
3、成交额地域分布集中。从成交额地区分布看，浙江省、广东省和北京市，这三个地方的成交总额占全国总比重超过了三分之二，达到了6675；而上海市、山东省和江苏省这些地区的成交额集中度也很明显，这种现状的原因主要与该地区经济的发展水平有关。
4、贷款的平均期限短。2015年的2月份全国P2P网贷的平均期限为399个月，较1月份缩短了174个月；2014年2月份，辽宁省的2726个月的贷款期限成为最长，其次是上海市，其贷款期限为1899个月，相比于其他形式的贷款而言，网络借贷的平均期限短。
5、无法对接征信系统，惩罚措施乏力。由于我国没有像西方一样的个人征信体系，又难以纳入人形的征信系统，所以个人违约成本较低，同时国内P2P的惩罚措施也缺乏约束力，坏账率不仅影响平台信誉，致使个人小额借贷平台一直存在着隐患。
6、P2P行业处于监管真空期。我国有关P2P网贷平台的法律法规也在逐渐的增多，比如《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》：新36条出台，鼓励民间资本进入金融领域，发起设立金融中介服务机构；《合同法》第历史而条规定：“履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间”；《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高别的超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）”；《合同法》第二十三章“居间合同”中明确规定，居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬；有央行起草的《放贷人条例》草案已经提交国务院法制办，“民间借贷”正在国家立法层面得到确认。虽然我国通过各种立法使得P2P贷款平台逐渐合法化，网络借贷这种r