谈商业银行信贷风险管理一摘要：由美国“次贷危机”引发的金融危机已席卷全球国内外宏观经济形势发生巨大变化。信贷业务是我国商业银行的主要收益来源信贷风险也是商业银行面临的主要风险。在当前形势下商业银行必须强化信贷风险管理保证信贷资产业务的健康发展。本文分析了我国商业银行信贷风险的成因并提出在金融危机下治理信贷风险的相关对策。关键词：金融危机信贷风险信贷风险主要是指银行贷放出去的款项借款人到期不能偿还而形成逾期、呆滞或呆账使银行蒙受损失的可能性。信贷风险管理是当前国有商业银行风险管理的核心。如何准确把握和有效防化信贷风险确保金融安全是一项庞大而复杂的系统工程和长期任务。近年来国有商业银行在强化信贷风险管理防范和化解信贷风险上做了大量艰苦卓绝的理论研究与实践探索取得了显著的工作成效和丰富的实践经验信贷资产质量明显提高。然而由于市场经济的快速发展与金融产权制度改革、经营管理的授权操作与内控自律制度建设的严重不协调国有商业银行存在着较为严重的信贷风险控制理念和行为偏差以致信贷资产不良率还处于高位运行。在金融不断对外开放的今天如何加强信贷风险的管理便成了银行能否提高竞争力的关键。作者结合多年工作经验从分析我国商业银行信贷风险成因着手提出了治理信贷风险的相关措施。1我国商业银行信贷资产面临的主要风险现况分析商业银行信贷风险是加强信贷管理的前提和基础。商业银行信贷业务风险包括内部风险和外部风险其中内部风险起主导作用并决定外部风险。11内部风险111素质风险。是指因信贷人员个人素质原因导致的信贷风险信贷人员个人素质包括业务素质和品德素质两个方面。业务素质偏低的信贷员一般很难对一笔贷款做出正确的判断从而使贷款的风险增大品德素质较差的信贷人员则容易导致以权谋私、以贷谋私的道德风险。112程序风险。信贷审批程序复杂往往使得贷款风险变得不易控制有时甚至加大风险。113管理风险。贷后管理是信贷管理的重要组成部分贷后管理能否落实到位是贷款能否正常收回的关键。从现行管理机制看贷后管理仍不同程度存在流于形式、走过场或不到位的现象给贷款的安全回收带来了一定的隐患。114政策风险。每一种信贷业务的开办和发展都以相应的信贷政策作为前提但在现实中信贷业务有时很难与信贷政策变化相适应。12外部风险121经营风险。对于借款人来说一旦银行贷款到手主动权就转移到借款人这边贷款使用r