试论第三方支付平台对传统金融的冲击以支付宝为例随着电子商务和网络信息技术的发展，第三方支付平台逐步兴起，交易量越来越大，涉及的用户越来越多，并逐步在市场中占有重要地位。据统计，2012年中国第三方互联网在线支付市场交易规模达38039亿元，支付宝占据466的市场份额位列第一。以支付宝为代表的第三方交易平台，正在改变人民的实现交付的接入模式，对银行的金融业地位构成显著冲击。一、第三方支付平台概述第三方支付是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”，是在银行监管下保障双方利益的独立机构。买方选购商品后，使用第三方提供的账户平台支付货款，由第三方通知卖方已经付款，发货，买方验货后满意，再通知第三方支付货款给卖方。与传统银行相比，第三方支付手续费低廉，方便快捷，可以通过无线支付、短信支付、PC支付等方式。其次，第三方支付一般以大型B2C网站为依托，在交易中加入了中介，以对交易双方进行约束和监督。二、第三方支付蚕食金融业2013年3月4日，阿里金融推出支付宝“信用支付”的金融产品，支付宝通过对其用户的数据进行授信，信用额度仅限于淘宝网购物。最高额度5000元，最长免息期达38天，如同虚拟的信用卡，可以像实体信用卡那样进行消费积分，从而兑换商品、获得优惠。这一计划的推出，意味着所有8000万支付宝用户以后可能要习惯给支付宝还款了。与实体信用卡相比，支付宝“信用支付”的申请门槛比较低，不必在乎身份证、学历、工作证明，阿里金融通过分析用户的支付宝信息最后决定授信额度。不少银行家认为：信用支付将掀起一场金融革命，将改变金融业的运行模式。其实，类似于支付宝的第三方支付平台早已经潜移默化的改变传统金融业了，威胁到银行的地位。主要表现在下面几点：（一）移动支付的迅猛发展随着手机智能端的普及，第三方支付平台将触角伸至移动支付这块新领域。支付宝推出手机和pad客户端的支付控件，支持在浏览器界面直接付款。它还有二维码“向我付款”和“摇一摇”支付的移动支付产品。这一功能已经被广泛应用于出租车。上文提到的“信用支付”也先试用于无线支付这一领域。中国拥有超10亿的手机用户，移动支付将成为改写未来支付市场格局的重要业务。在第三方支付企业不断推出各类手机钱包、客户端和应用支付等产品的时候，银行也瞄准了移动支付这块奶酪。广发银行推出SIM手机支付业务，持卡人只需拥有相应的银行卡，以及指定的NFC手机，便可开通手机支付业r