，使客户特别是高中端客户，在交通银行得到便捷、高效、遵规、综合性、全方位、个性化的理财服务。目前，交行已在各大中城市的重点区域设立理财中心，严格选拔培训了客户经理队伍，技术支持系统开发已有阶段性的成果。同时，正在整合现有产品，并加强内外部合作，增加对重要客户的附加服务的尝试和研究。交通银行的个人理财业务定位于个人中高端客户，同时关注中等收入阶层的产品需求，对一般客户也有相应的服务渠道和服务内容。个人理财中心建设比较顺利，目前已经形成了高、中、低三类客户产品模式。
132交通银行“沃德财富服务”
随着国内个人理财市场的起步和发展，各家商业银行都纷纷推出了独具特色的理财服务，交通银行于2006年推出了沃德财富服务。它以一对一、面对面、团队协作为服务方式，以全球视野和国际化智囊团队为支撑，以服务引领理财，实现客户资产保值增值的个人理财服务。与其它商业银行推出的银行理财服务相比，沃德财富服务最突出的特点是具有专业的理财经理，这是个人理财业务最核心的部分。其每位理财经理都持有金融理财师（AFP或CFP）证书，具有扎实的专业知识。并且大都有在国内外知名金融机构的工作经验，这就给具有加强复杂性的高端客户资产提供了更为保障的保值增值服务。他们能够根据客户的财务状况、资产状况，运用各种金融产品，制定出理财计划，为客户的资产进行保值增值。出于对客户流动性和安全性的基本要求，沃德财富服务为高端客户提供基本的存贷款、结算和保险服务。同样出于对客户资产收益性的需求，为他们提供债
①
杨宁交通银行成都分行个人理财业务＿产品设计与服务策略J中国知网2005年3月8
f券、基金、股票、黄金、集合理财计划、信托及各种金融衍生品，提供理财顾问服务和综合理财服务，实现财富积累、财富保有及财富转移等的财富全面管理。
9
f二、交通银行个人理财业务存在的问题
交通银行在个人理财业务的开展方面已经有了较为清晰的战略和明确的规划，并取得了沿海地区的局部优势。但是，比较国内同业，“交银理财”的品牌在全国市场的声誉不够，品牌定位还比较模糊，在战略实施中，发展的力度和速度还有相当差距。主要存在以下问题：
21各分行业务发展不均衡，呈现梯次型发展态势
作为总行位于上海的交通银行，其个人理财业务的发展呈现出了由总行向其他分行辐射的趋势。除少数东部沿海分行在策略理念、经营运作、业务流程方面相对成熟以外，大多数分行仍处于“从无到r