个人理财实训分析报告
个人理财规划建议书
专业：投资与理财年级：07级（2）班姓名：李婕学号：2007206241
f个人理财建议书
1家庭基本情况
丁先生一家的年收入在郑州地区属于较高水平并且稳定，丁先生是大学教师，靠工资和代课费获取收入；丁太太是某国营大厂的职工，虽然单位收益一般，但收入也稳定。其家庭背景概览如下：家庭成员丁先生丁太太孩子年龄403510关系本人配偶孩子职业大学教师国营企业职工小学三年级未来计划购房计划；退休计划退休计划教育计划
2客户理财目标
丁先生家庭的理财规划目标主要有：（1）丁先生家庭的收入比较稳定，并且丁先生夫妇有缴纳社保。但丁夫妇还需要增加投资方式，提高资产增值能力，才能充分保障自己未来的生活和孩子的教育资金来源。（2）丁先生夫妇盘算3年内换大房子，届时房价会上涨；在明年还想买一辆汽车，提高家庭的生活环境和生活质量，为以后的退休生活做准备，身故后，房产由孩子继承。（3）丁先生夫妇对孩子寄予很大的期望，想要给孩子好的教育。他们希望小孩大学毕业后能够去英国攻读硕士学位，得到更多的知识阅历。因此丁先生夫妇希望通过理财规划实现为小孩提供好的高等教育的愿望。（4）丁先生夫妇希望自己能够按时退休，退休后不需要小孩的资助，并能过上平淡快乐的生活。
3财务状况分析
（1）根据两人税后收入和进一步的沟通，我们大体得知丁先生一家2005年的家庭收入支出情况：
f表1：丁先生家庭2005收入支出明细（单位：元）本人年收入配偶收入年代课收入年奖金收入3737422164115209025基本生活费教育费用衣物支出通讯费用日杂消费赡养费收入合计80083支出合计支出节余21600600050001700180020003810041983
由上表可得，丁先生一家在郑州属于较高收入家庭，其收入来源稳定，五年前也开始缴纳社保。但2005年，丁先生夫妇的收入来源都来自工资和奖金收入，在投资方面很不理想。建议丁先生了解自身的投资目标和风险投资能力，优化投资组合，务求平衡风险的同时达到理想收益。（2）丁先生家庭的资产负债情况：表2：2005年丁先生的家庭资产负债表（单位：元）资产现金定、活期存款自有住房汽车投资资产合计期末数100007000048000000560000净资产负债与权益240000560000负债与权益负债其中：房贷320000期末数
就目前资产的数据统计看来，目前资产结构相当充裕，负债只占净资产比例较小。流动性过分充裕，定期，活期存款和现金占资产比例过重，造成投资利用率不高。r