分红险投连险万能险的收益计算及注意误区
导读：近年来，三大投资型保险分红险、投连险以及万能险纷纷走俏，三大投资型保险受益的计算方式各有不同，投保人可根据自身情况及需求进行选择。下面将一一跟大家分析三大保险的受益计算方式及注意误区。
摘要近年来，三大投资型保险分红险、投连险以及万能险纷纷走俏，三大投资型保险受益的计算方式各有不同，投保人可根据自身情况及需求进行选择。下面将一一跟大家分析三大保险的受益计算方式及注意误区。针对分红保险、投资连结保险、万能保险这三大投资型保险的走俏，保监会日前发布人身保险消费提示，三大投资型保险收益的计算方式各有不同，投保人可根据自身风险偏好进行选择。相关专家提醒消费者，投资型保险在本质上虽属于保险产品，但投保人不要把投资型保险混同于银行存款，应注意潜在风险。分红型保险分红型保险的红利分配是不确定的，也没有固定的比率。产品的实际分红水平与保险公司的经营水平和资本市场状况有关。保险公司根据每张保单累计的现金价值确定具体的分红额度，而现金价值会因缴纳保费、保险期限不同而有所区别，所以每张保单的分红都会不同。误区：分红险相当于银行存款。“分红险与银行存款有本质区别。”保险专家介绍，银行存款是根据现行利率获得利息收入，而分红保险产品虽具有确定的利益保证和获取红利的机会，但分红水平取决于保险公司的经营成果，可分配的红利不确定，没有固定的比率。不要将分红保险产品同其他保险产品或金融产品（如国债、银行存款等）作片面比较。投资连结保险投资连结保险的投资回报具有不确定性，消费者委托保险公司进行投资的账户，资金存取自由，盈亏自负，投资风险由投保人承担。投保人要详细了解有关费用的扣除情况和对投资账户收取的账户管理费、账户转移费等费用。
f误区：投连险收益有保证。投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，此外，投保人所缴纳的保费并非全部进入投资账户用于投资，而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价，进入投资账户后也可能发生一定的费用支出；而且保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时也可能会收取一定的手续费或退保费用。万能型保险万能保险所缴纳的保险费并不是全部用于投资增值，而是要分别扣除风险保障费用和经营管理费用。要注意万能保险产品最低保证结算利率的计算基础，不要把已缴纳的全部保费作为本金简单套算保证收益。万能险前期的r