是慢性发作的，不具有突发性。非本意：未预料到的和非故意的。如停电时未切段线路，恢复供电后触电。本案中造成文某听力受损为飞机下降时失重造成。文某为成年人，显然能够意识到飞机起降会造成耳部不适，而其他乘客均未发生类似状况，表明文某耳聋为其自身疾病造成，不满足意外事故的“非本意的、非疾病的”条件。2、多个原因同时发生：需要区分损失原因是属于承保责任还是除外责任。可存在如下三种情形：（1）如果多个原因都属于承保责任，则赔偿；（2）如果多个原因都属于除外责任，则不赔偿；（3）多个原因分别属于承保责任和除外责任，则分解损失：A、若能分解损失，保险人只对属于保险责任的原因造成的损失赔偿；B、若无法分解损失（即表明多种原因互为作用条件），则认为属于除外责任的原因为近因。案例72李某患有先天性癫痫。2002年，李某投保了某十年期寿险，合同中约定：先天性疾病引发的保险人死亡为除外责任。2003年非典期间，李某出外旅游感染非典，身体状况急剧下降，住院治疗期间癫痫病发作，于2004年初死亡。分析：在本案中，单纯先天性癫痫或非典，均不会单独产生被保险人死亡的后果，但在非典感染期间李某身体状况下降，从而为癫痫病发作创造了条件。在此二者共同作用下导致了李某死亡的结果，非典与先天性癫痫均为死亡原因。结果：在这种情况下，李某的死亡近因为除外责任：先天性癫痫。所以保险公司无需赔偿。案例73英国韦恩罐泵公司保险案1973年，韦恩罐泵公司安装了某化工原料储藏和加工设备，并投保了财产险，承保因意外事故造成的财产损失，除外责任规定“因装运的货物的性质引起的损失为除外责任”。保险期间该设备存储了易燃化学品，设备试车前一天在无人看管的状态下运行，引起火灾烧毁工厂。是否该赔偿？分析及结论：货物的自燃性和工人操作不当，分别属于引发火灾的除外责任和保险责任原因，保险公司可以凭借除外条款免除责任，因为保险事故是在上述两种原因共同作用下引起的，近因为除外责任。除外条款属于保单的特别约定，效力上优于普通条款。
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f3、多个原因连续发生导致保险标的损失的原因有多个，且各原因依次发生，持续不断，具有前因后果的关系，则最先发生的为近因。（1）从原因推断结果近因为有逻辑上先后顺序关系的最初事件；（2）从结果推断原因近因为逻辑上无中断的、有先后顺序关系的最初事件。案例741915年一战期间，被保险人Leyla
d公司的一艘轮船Ikaria号被德国潜艇用鱼雷击r