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户难以提供有效抵押物等诸多因素的影响,其贷款需求满足率比较低。据保守估计,仅彬县民间融资的规模至少在10亿元以上,主要通过投资者以个人名义筹资、企业与个人之间借贷、其他民间高利贷等形式解决。受融资政策的限制,上述融资方式存在较大的风险,由此导致的借贷纠纷不断,间接影响了投
f资者的积极性和中小企业的良性发展。小额贷款公司作为民间资金转化为信贷资金的合法渠道,通过“小额、分散”贷款方式,面向农户和微型企业提供信贷服务,贷款利率远低于民间借贷,一定程度上减轻了农户和微型企业的融资成本,间接增加了农户和微型企业的收入,具有广阔的市场前景与丰富的客户资源。预测小额贷款公司开业后的未来三年资产利润率年均达到10以上,略高于社会平均利润率。在严密的内部控制和风险管理条件下,不良率严贷款格控制在5以内,风险资产拨备覆盖率保持在100以上,能够实现持续、稳健经营。(四)风险防范与处置小额贷款公司可能面临客户违约或资信下降,带来资产质量恶化的风险,可通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量,实行风险的可控与风险的最小化。对可能面临的竞争风险,将充分利用本土市场与“草根金融”的客户资源优势,对潜在客户进行细分,为优质客户提供个性化的服务,形成稳定的客户群。同时,不断完善用人机制和薪酬制度,吸引优秀人才,加大对员工的培训力度,为公司将来的发展建立人力资源储备,迎接信贷市场竞争不断加剧的挑战。按照有关规定,建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度,准确进行资产分类,充分计提呆账准备金,确保资产损失准备充足率始终保持在100以上,全面覆盖风险。制定具体的风险控制办法,依法合规经营,面向农户和微型企业提
f供“小额、分散”的信贷服务,着力扩大客户数量和服务覆盖面,同时,主动接受主管部门的监督管理和社会监督。三、实施条件(一)我公司已草拟了符合规定的章程,拟定了有关的内控制度,明确了议事规则、决策程序和内审制度,建立了基本的组织结构和治理结构。(二)选定了营业场所,选聘了具有金融专业知识和从业经验的工作人员,并进行了资格审查。(三)公司名称预先核准与验资工作正在进行中。目前,其他各项准备工作正有序进行。四、结论(一)设立小额贷款公司疏通了融资渠道,适应了县域经济大发展和农民致富奔小康的经济社会发展潮流,符合国家政策导向,能够发挥积极的政策效应和社会效应。(二)小额贷款公司面向r
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