单位和职工未按规定比例正常缴交住房公积金，不能申请住房公积金贷款；已办理住房公积金提取的职工需在新缴存1年以上方可申请住房公积金贷款。
第九条借款人申请住房公积金贷款须同时具备以下条件：
（一）具有有效居留证件；
（二）具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
（三）购买自住住房的，购房人为借款人本人或配偶，具有符合法律规定的购买住房的合同或协议；建造、翻建、大修自住住房的，须具有规划、建设管理部门批准的文件；
（四）购买商品房、经济适用住房、“二手住房”、倒迁住房、集资建造住房、公有住房，以及建造、翻建、大修自住住房的，支付不低于所购住房全部价款或者建造、翻建、大修住房所需资金30的首期付款或者自筹资金；
（五）同意按照管理中心和受托银行认可的担保方式提供担保；
（六）管理中心或者受托银行规定的其他条件。
有下列情形之一的不能申请住房公积金贷款：
（1）申请贷款前已中断住房公积金缴存的；
（2）已退休职工的；
（3）已提取住房公积金未缴存满一年以上的；
（4）有住房公积金贷款未还清的；
（5）购买非自住住房、异地购房的；
（6）单位未缴、停缴、欠缴公积金严重，未正常、足额缴交公积金的；
（7）所购房产不能办理抵押登记又不能提供其他有效担保的；
（8）购同一套住房已提取住房公积金的。
第十条借款人的配偶作为共同借款人。共同借款人承担偿还住房公积金贷款本息的连带责任。
f第三章贷款额度、期限和利率
第十一条单笔住房公积金贷款额度为以下四项计算结果的最低值：
（一）不得高于按照借款人还贷能力确定的贷款限额。其计算公式为：借款人及其配偶住房公积金月工资基数之和×还贷能力系数×12月×借款期限（年）。还贷能力系数为40。缴交住房公积金月工资基数住房公积金缴存额÷规定缴存比例；
（二）不得高于按照购买、建造、翻建、大修自住住房的房屋总价款的比例确定的贷款限额。购买商品住房、经济适用住房、“二手住房”，倒迁住房、集资建造住房、公有住房，以及建造、翻建、大修自住住房的，贷款额度不超过所购买住房价款（住房评估价值）或者建造、翻建、大修住房所需资金的70；
对购新建住房建筑面积90m2以下的，贷款比例最高可按购房价款的80。
（三）不得高于借款人夫妻双方住房公积金帐户储存余额的25倍确定的贷款限额；
（四）贷款最高限额40万元。夫妻双方只有一方缴存住房公积金或单身职工申请贷款的原则上不超过25万元。
还贷能力系数、贷款额r