龙源期刊网httpwwwqika
comc
国外农村金融对我国农村金融发展的启示
作者：杨雷来源：《时代金融》2013年第33期
【摘要】农村金融是新农村建设的主要力量，它能够带动农民增收、农村产业结构调整、农村经济快速发展。本文以日本、印度、孟加拉国农村金融体系为研究对象，通过考察金融体系构建方面的具体实践，从中汲取有益于我国农村金融发展的成功经验，以期对我国农村金融体系构建提供一定的借鉴。
【关键词】金融农村金融国外农村金融
一个国家农村金融体系是否适应农村经济发展的需要，能否使农村的资本要素得到最优的配置，直接关系到农村经济的发展。农村金融成功的国家在农村金融市场有以下几个比较突出的特点，我们应借鉴国外成功的经验并结合我国实情制定正确的农村金融发展规划。
一、国外政策性金融支农特点突出且独立性强
（一）政策性金融支农特点突出
针对农业生产中农业生产风险高、农业投资数额大、期限长、见效慢的特性，由此决定了农村金融运作需要政府的大力支持。日本政府于1945年和1947年分别通过了创建政策性金融和合作金融的相关法律，在金融体系运行过程中通过政府财政对合作金融组织运行及农村中的贷款提供各种补贴。在印度，政府和农村金融机构都为农民提供创业资本。通过对农民提出的创业要求由政府无偿提供25的原始资本，商业银行提供75的配套贷款，对农户提供信息咨询和技术培训；对创业贷款形成的损失，政府还给予一定补偿来积极鼓励农民自主创业。
（二）国外农村金融机构独立性强
国外的农村金融机构组织独立核算，自主经营，而中国的农村金融机构很难做到这一点。我国农信社只是名义上的合作组织，在实际经营中官办性质依然存在，其经营难免受到官方行政干预，难以履行农村信用合作社为农业农民服务的宗旨，往往恶化农信社资产质量。而且农信社的利润导向越来越明显。
二、国外农村金融贷款模式微型化
发源于孟加拉国的Gramee
ba
k的微额信贷被世界公认是扶贫到户的最有效模式。所谓微额信贷（microfi
a
ce），一般指通过想低收入客户、个体经营者提供金融服务、社会服务等，借以帮助贫困者增加收入、摆脱贫困的活动，具有金融含义和社会含义双重含义孟加拉国
f龙源期刊网httpwwwqika
comc
乡村银行模式是一种非政府组织从事小额信贷的模式。孟加拉国乡村银行以小组为基础的农户组织，要求同一社区内社会经济地位相近的贫困人口在自愿的基础上组成贷款小组，相互帮助选择项目，相互监督项目实施，相互承担还贷r