动听的空想与不动听的务实
近段时间，以P2P网贷为代表的互联网金融热潮不断高涨，横扫金融市场，链条较短的小额贷款行业受到的影响首当其冲，有的说小额贷款公司“真正的狼”来了，还有的说要引进互联网技术转型做“互联网金融”，也有的说“互联网金融”是盖在“陷阱”上的“馅饼”，然而，这个时候我们谈论互联网金融的利弊，还为时过早，学习运用互联网思维积极融入高速发展的“互联网金融”大时代才是我们的务实之道。面对竞争，互联网金融并不可怕。目前，互联网金融处于发展阶段，“大数据”尚未完全跟上模式创新，现有多种模式偏离“互联网金融”核心；另外，互联网金融完全依靠互联网进行交易活动，导致其存在互联网行业的先天性缺陷。以P2P为例，一方面，P2P平台所获取的资料存在滞后性、片面性，不构成“大数据资源”，一般只强制要求借款人提供基础资料，自愿提供财产证明、学历证明等详细信息，借款人极易造假或故意隐瞒不利己的信息，给信用评价提供错误依据；另一方面，借款人的个人资料在互联网上完全公开或半公开，极易造成个人信息的泄露或被不法利用。而小额贷款公司则可以充分发挥线下优势，既能及时、完整地收集客户信息，准确评估借款人的信用风险、贷款用途、偿还能力、偿还意愿等，甚至为客户量身定制授信产品，又能最大限度地保护客户隐私。因此，专注实务的小额贷款公司，在所在地域依然具有无法取代的竞争优势。面对诱惑，互联网金融尚不可行。一是法律法规方面尚不可行，
f《小贷款公司（暂行）管理办法》对小额贷款公司的经营范围、贷款区域、融资渠道、融资比例等做出明确规定，小额贷款公司从事互联网金融无疑容易触碰法律红线；二是风险控制方面尚不可行，互联网与金融的结合，在向人们提供更便捷、更多元化的投融资方式的同时，也蕴含着较之传统金融更高、更复杂的风险，风险监控人才紧缺、风险监控工具有限的小额贷款公司，想要做互联网金融，却是力不从心；三是技术支持方面尚不可行，在传统金融业务中，技术风险只会带来单台电脑或者局部的影响和损失，而在互联网金融业务中，技术风险可能导致“毁灭性的灾难”，小额贷款公司的技术实力尚不足以防控这种风险。显然，互联网金融目前对于小额贷款公司来说还只是“动听的空想”。面向未来，互联网金融并不是不可能。“大数据”是互联网金融的核心，也是互联网金融发展的动力。阿里小贷和京东小贷就是借助于“大数据”为平台内电r