存款。2015年7月18日，央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，其中第八条就P2P进行了说明，将P2P归于民间借贷范畴，接受相关法律法规规范，强调了P2P平台只能是信息中介以及归于银监会负责。2015年8月7日，最高法公布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，其中将24和36作为两条分水岭，24变成了民间借贷的一条利率警戒线。
可以说在互联网的时代以及近期央行不断降息之下，P2P平台的黄金时期已经来临，这从每月不断递增的成交量上充分得以体现，但是我国对P2P平台的相关规定还不是特别充分。朱统②提出要合理划分中央监管机构和地方监管机构权责并实行分类监管，银监会起主导作用，负责起草监管法律和审批P2P网络贷款平台；地方金融办可依据地方情况对监管条例作适当调整，并由其负责P2P网络贷款平台的日常管理。监管部门应该在注册资金、高管资格、信息披露、资金托管等方面设立准入标准。
三、P2P投资基金和P2G模式
虽然有P2P产品的高利率的吸引，但是时常出现的平台跑路的信息还是让更多的投资者谨慎旁观，在这样的投资者愿景之下势必会出现投资多个平台的P2P投资基金项目。最早由火球网等P2P平台推出了P2P债权组合产品的“准P2P投资基金”，即公司先购买一篮子不同P2P平台的债权后打包再转让给投资者，后来在2014年盈灿资产推出了盈灿私募基金项目，这是第一个真正意义上的P2P投资基金，回报率都接近于行业的12，并且至少都投资于50个平台，有效分散了风险，相信未来这类P2P投资基金会对更多的投资者有着吸引力。
P2G（PrivatetoGover
me
t）平台首创于2014年11月份，设立的主要原因是简阳某两个基础性建设项目在资金筹措阶段获得银行贷款不足建设资金13，因此采取了P2G模式进行阶段性周转资金的融资。目前国内出现了多家P2G平台，其中四川投促金融平台是我国第一家利用P2G模式进行城镇化融资的平台，也是目前规模最大、机制最完善的P2G平台，截至2015年6月份末，四川投促金融己经融资近5000万左右，总体P2G融资规模将近1亿。③P2G平台以政府自身的信用担保让投资者可以更加放心的投资，也可以有效结合PPP模式来加速推动公用事业项目建设。可以说将来P2G在P2P的行业中将是道亮丽的风景线。
四、存款利率和P2P成交量的相关分析
2014年期，央行分别降息了5次，一年期定存利率从原来的3降到了现在的175，笔者结合该利率（x）的变动以及网贷之家统计的行业月成交量（y单位：r