中小金融机构发展与中小企业融资问题
091511453肖晰丹我国中小金融机构在改革中稳步发展，已经成为我国金融体系的重要组成部分。其中，家股份制商业银行和88家城市商业银行，12总资产达到168万亿，占我国银行业总资产1284万亿的13％，支持了大量的中小企业和股份制企业的发展。实行改革开放以来，在我国的金融机构组织体系中，中小金融机构是发展最迅速，最具活力的一个群体，他们具备对市场需求特有的灵敏性，有效地提高金融服务的效率，并推出大量的金融新产品和新服务。但是，由于整体实力、知名度、业务范围、规模等方面的约束，中小金融机构在市场上的竞争仍处于较弱的位置，加入WTO后，中小金融机构将承受更大的挑战和冲击的压力。发展地区性中小银行、农村小额信贷银行，以及相关的政府和民间的信用、担保、投融资体系的发展，这些措施是今后我国金融体制改革和发展的应有方向。金融结构指的是一个国家中股权直接融资和银行间接融资，以及间接融资里大银行和小银行融资的比重。金融体系的基本功能是动员资金、配置资金。一个国家的金融体系是否有效率决定于是否能够把动员起来的资金配置到在国内国际市场上最有竞争力的部门里的最有效率的企业。如果能够这样，就能在每一个生产期中以已经动员起来的资金创造出最多的剩余，并且，资金就会有最高的回报，每一期创造出来的剩余中就会有最大的比例用于下一期的积累，从而这个金融体系就会有最大的资金动员能力。而且，将资金配置到在国内国际市场上最有竞争力的产业部门里最有效率的企业，这样的金融体系也会有最小的系统风险。今天的发达国家在发展的早期，其金融结构是以地区性中小银行为主，随着产业发展，企业资金需求规模扩大、风险增加，才逐渐发展大银行和股票市场等，而且，即使到今天发达国家还存在许多为中小企业和农户服务的地区性中小银行和金融机构。世界各国的实践表明，制约中小企业发展的首要瓶颈是融资难问题。因此，剖析中小企业融资现状和成因，回顾中小企业融资基本实践，针对中小企业融资中的体制性、政策性及操作性障碍，研究提出缓解融资难的政策建议，对于促进中小企业健康发展具有十分重要的现实意义。一、我国中小企业融资现状与造成融资难的主要原因2003年，我国GDP的56％、社会销售额的59％、税收的46％、出口额的62％和就业的75％均是由中小企业创造或提供的。然而，中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是r