行或非银行的金融机构。银行信用的期限可长可短，数量可大可小，可以满足存贷款人（即资金供求双方）的多样化需求。作用：克服了商业信用自身的局限性，推动了商业信用的发展。银行信用克服了商业信用的局限性，但银行信用的产生与发展并不会取代商业信
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f用，相反，银行信用的良好发展会促进商业信用的进一步发展。4国家信用：概念：是指以政府作为债权人或债务人的信用。目前以政府作为债务人的信用形式最为常见。特点：国家信用属于直接融资的范畴（国家通过发行债券方式从资金提供者那里筹集资金）目前国家信用的工具主要包括中央政府债券、地方政府债券和政府担保债券三种。国家信用的参与主体中一方为政府，另一方为工商企业或自然人。作用：弥补财政赤字，筹集建设资金进而推动国民经济的发展。5消费信用：概念：是指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。形式：分期付款、赊销、消费信贷；特点：消费信用中既存在直接融资的情况也存在间接融资的情况。消费信用的对象既存在商品资本也存在货币资本。消费信用的参与主体一方为工商企业、银行和其他金融机构，另一方为个人消费者。作用：（双重）积极作用：有利于促进消费品的生产与销售，有利于扩大一定时期内一国的消费需求总量，从而促进一国的经济增长（站在国家层面上讲）提升了消费者的消费能力，生活质量及其效用总水平。（站在消费者层面上讲）有利于促进企业技术和产品的更新换代（站在企业层面上讲）消极作用：消费信用的过度发展会掩盖消费品的供求矛盾。消费信用的过度发展会危及社会经济生活的安全6信用关系中的各个部门分别起着什么样的作用？答：个人部门都是货币资金的盈余部门，是货币资金的主要贷出者；非金融企业是赤字部门，是货币资金的主要需求者；政府部门通常也是货币资金的净需求者；国外部门既可能是货币资金的提供者，也可能是货币资金的需求者；金融机构是对盈余部门和赤字部门进行资金调剂的部门。7如何理解商业信用与银行信用的关系？谈谈二者在我国的发展概况。答：商业信用与银行信用的区别：（1）商业信用从参与主体上来讲都是工商企业，而银行信用的参与主体一个是工商企业另一个是银行。
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（2）商业信用的对象是商
品，而银行信用的对象是货
币。
（3）商业信用的期限比较
短，而银行信用的期限可长
可短。
（4）商业信用自身存在着一
系列的弊端，r