家庭理财规划方案
案例一：
陈女士27岁，先生29岁，都在大学工作，结婚已两年，小孩将于今年11月出生，有住房一套，无按揭。去年购学校提供的经济适用房一套，公积金按揭30年，30万元，月供2000元左右，今年年底交付，但由于在小和山，近些年都不打算装修居住，小孩出生后三年内打算搬去父母家住，近三年无购车购房计划。双方家庭都没有负担。
家庭财务状况如下：现有储蓄28万元，其中7万元投资股市，目前亏损2000元，另20万全部为活期储蓄，未做任何投资两人一年收入为12万含公积金现每个月支出为5900元其中按揭费用2000元，汽油费1200元，保姆费1200元，其余1500元，小孩出生后原支出状况不变，新增费用估计在1000元左右。
目前单位为事业单位，具体有什么保险不太清楚先生已投保大病保险，我没有购买任何商业保险。根据我们目前的收入和支出情况，希望能为我们家庭设计一套合理方案小孩出生后，具体在教育及保险上应如何保障计划，也是我们目前非常关心的。
家庭财务分析
该家庭处于发展期，已有较好的家庭资产基础，按照理财谨慎性原则对该家庭进行财务分析及评价：
1该家庭成员工作稳定，年收入12万元，年支出84万，结余比率为30，符合中国传统家庭的比率。
2如果该家庭净资产达到150万，投资与净资产比率为47，远远低于正常的20。应加大投资范围，提高资产的盈利能力。
3由于家庭成员都为事业单位，相对医疗保障较为完善。小家庭也考虑了一定的商业保险，但是不够全面。宝宝出生后他她相应的保障也十分重要。
总而言之，该家庭收入稳定，积累了一定的资产，也考虑到了部分的保障，但是还不够周全。对于投资提高资产的盈利能力还有所欠缺，要相应进行调整。
理财建议
一加大保险力度
作为家庭主要收入来源的双方都应当购买一定的意外险及重大疾病险，宝宝出生后也因为其准备意外、健康、教育方面的保险，如宝宝刚出生时建议购买住院医疗补偿型
f的险种，到小学可增加意外型的险种及教育方面的险种，不宜为宝宝买终身寿险。家庭总的保费在年支出15万元以内。这样可能保障家庭在遭遇一定变故时的平稳发展。
二调整投资方向
该家庭每年结余36万元，可每月进行基金定投2000元，做为宝宝成长基金和夫妻双方的养老金，由于基金定投相对收益较高，流动性强，是较好的长期积少成多的投资品种。银行活期存款20万元可进行投资，考虑到家庭稳定性，建议30购买相对较为稳定的银行理财产品不要超过一年期20可投资账户金黄金r