信贷管理基本制度培训讲义第一章信贷管理组织体系一、信贷部门和信贷人员二、信贷组织结构第二章基本规定一、信贷业务种类1、按贷款对象分：a、法人客户b、个人客户2、按期限分：短期贷款中期贷款长期贷款3、按贷款方式分：信用贷款担保贷款4、按是否承担风险分：自营贷款委托贷款二、信贷产品定价1、信用社应当按照中国人民银行对信用社规定的贷款利率上下限确定每笔贷款的市场利率，并在贷款合同和相关凭证中载明。2、除国务院外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。3、贷款展期利率按展期期限达到新的期限利率档次时，从展期之日起按新的期限档次利率执行。4、农户贷款实行利随本清，其余贷款原则上实行按季或按月结息。5、对计收的利息，借款人不能按期支付的，应纳入当期会计报表表内、表外科目核算，并计收复利。6、票据贴现按规定的利率计算贴息，并在贴现当日从贴现额中收取贴现息。三、借款人保证人借款人：是指经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。1、借款人申请贷款应具备以下基本条件：⑴符合国家产业政策，产品适销对路有竞争力。⑵有按期还本付息的能力。原到期贷款已按期清偿或已制定经贷款人认可的还款计划。⑶按人民银行规定办理贷款卡。⑷在本社开立基本账户或一般存款账户。⑸申请中长期贷款的企业法人的所有者权益，一般不得低于项目所需投资的3050⑹借款人资产负债率不得高于70⑺企业分支结构有营业执照，经法人书面授权，在授权范围内可以申请贷款⑻取自然人和不需经工商行政部门核准登记的事业法人外，应当经工商行政部门办理年检手续。2、对借款人的限制：⑴不得在一个贷款人辖区内两个或两个以上分支机构取得贷款。⑵不得向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的财务报表、经营情况等。⑶不得套取贷款，相互借贷牟取非法收入或采取欺诈手段骗取贷款⑷各级政府不得以任何名义向信用社申请贷款，村委会不得以任何名义向信用社申请贷款。保证人：1、必须是具有代为清偿债务能力的法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力的公民，方可作为保证人。2、企业法人的分支结构经法人书面授权，在授权范围内可以提供担保。
f3、同一债务可提供两个或两个以上保证人的，保证合同不得约定保证份额，由保证人承担连带保证责任。4、下列情况不得作为保证人：⑴国家机关、社会团体。⑵学校、医院、幼儿园r