程度上促进了社会综合成本的降低，实际上也就减少了国家相应的经济投入。电子支付的出现更为重要的意义在于：电子支付构成了电子商务整个活动中最为关键的核心环节。电子商务的运作实际上是信息流、资金流和物流的有机统一，其中
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f河南财政税务高等专科学校毕业论文
资金流是交易双方实现各自交易目的的最为重要的一步。目前国际上流行的两种网上交易模式BtoB企业对企业和BtoC（企业对消费者）无一不对电子支付阶段存在很强的依赖性。
二、网上支付工具
支付最终都要落实到交易双方银行存款账户的数字转移，落实到不同银行之间的清算问题，因而，研究网上支付，必须研究网上支付工具。目前经常被提及的网上支付工具是电子货币。电子货币是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通讯技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。电子货币是进行网上支付的基础。3可见，电子货币是利用银行的电子存款系统和各种电子结算系统进行金融资金转移的方式。它是计算机介入货币流通领域后产生的，是现代商品经济高度发展、要求资金快速流通的产物。电子货币作为新型支付工具，既可以在I
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et环境下存在和运行，也可以在不以I
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et为基础的一般电子支付系统背景下产生。I
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et的意义在于为电子货币的发展提供了革命性的机会，从而形成真正的货币层面的电子支付形式。所以，电子货币可能是网络银行的服务之一，也可能脱离网络银行的范围，但其趋势是成为网络银行支付业务的主体部分。电子货币的类型主要有：信用卡、电子现金、电子支票、电子钱包等。（一）、信用卡信用卡是银行或金融机构发行的，授权持卡人在指定的商店或场所进行记账消费的信用凭证，是一种特殊的金融商品和金融工具。信用卡的主要功能有：（1）ID功能，证明持卡人身份。（2）结算功能，可用于支付购买商品、享受服务的款项。（3）信息记录功能，将持卡人的属性、对卡的使用情况等各种数据记录在卡中。信用卡的支付模式有四种：无安全措施的信用卡支付、通过第三方经纪人支付、简单信用卡加密支付、SET信用卡支付。（二）、电子现金电子现金又称数字现金，是一种以数据形式流通的、能被客户和商家接受的、通过I
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et购买商品或服务时使用的货币。（三）、电子支票电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将r