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我国互联网金融行业发展趋势与现状分析
作者：李惠锋来源：《商情》2016年第08期
【摘要】随着互联网监管细则的出台，互联网金融行业面临着大洗牌的阶段。拥用雄厚资金实力和完善风险控制体系的互联网金融平台将会适者生存，而资质不够的平台将被淘汰。互联网监管细则的出台，也反映出国家对互联网行业发展的规范与重视，我国的互联网金融行业将涌现出新的发展趋势。
【关键词】互联网金融；P2P；金融监管
一、互联网金融的内涵
互联网金融是以互联网作为金融活动开展的平台，从根本上改变传统金融机构的经营理念和模式，提升资源配资效率和风险管理水平。互联网金融推动着金融行业的变革，拓宽了金融行业服务的广度，有助于金融行业创新产品和降低服务成本，并对传统金融行业形成补充，不断满足多层次的金融需求。
互联网金融模式以支付方式、信息处理和资源配置为核心，以移动支付为基础，在云计算的保障下，资金需求双方通过网络揭示和传播，形成连续并动态变化的信息序列，极低成本的形成资金需求者风险定价，并形成有效的资源配置。目前，相对比较成熟的互联网金融类型有三种类型：一种是银行利用互联网技术拓展的支付业务类型；二是基于第三方支付或是其衍生出来的互联网金融服务平台；三是互联网借贷平台。
二、我国互联网金融行业现状分析
（一）交易规模迅速扩大
2008年以来，以网络银行、第三方支付以及P2P为主互联网金融交易规模迅速扩大。其中，截止2014年底，网络银行的交易额由2854万亿元迅速增加到了2014年的1549万亿元。第三方支付的交易额也由3万亿元快速增长到了23万亿元左右，增速达到了186以上。P2P网络借贷的交易额则由15亿元快速增长到了3292亿元，期间增速甚至均达到了200左右。2015年是互联网金融发展与事故齐飞的一年，P2P行业出现了101次融资事件，涉及94家P2P平台，涉及融资额在130亿元以上。
（二）模式不断创新与丰富
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近年来，我国互联网金融发展模式不断的创新与丰富。首先在银行开展网络借贷业务方面，由原来模式转换为银行自建电子商务平台；其次第三方支付平台由原本独立和有担保的第三方支付等模式转换，创新发展出与基金、保险合作进行理财的内容；最后是P2P平台由原本单纯的信息中介服务内容，创新发展为与担保机构合作，形成线上线下联合、债权转让等新模式。
（三）缺乏有效管理
我国互联网金融行业是在互联网等信息技术层面广泛运用自主r