拓宽融资渠道
新的、更广泛的资金保证能在增加业务量、拓展业务范围方面助你一臂之力。筹措资金要有明确目的例如为了提高产品质量或者改进服务。
在创业之初你一定编制过财务计划。然而现在你应该对自己的企业做一番全面考察从经济角度分析企业发展所带来的影响然后对基本财务计划估相应修改以反映这些影响你会发觉如今制定财务计划顺手多了因为从经营经历中你已经获得了有益的启示。
先做财务计划
财务评价对企业经营状况进行简要固顾包括从经济角度考虑市场正常与否你的市场地位投入经营几年来的毛利额对设备或物资的不断变化的需要以及薪金、税收和其它主要开支。
盈亏预测根据从企业建立之初到下一年的财务记录预测企业盈亏。预测应详尽到月这样季节性变化就会一目了然。有些企业主喜欢做两年、三年或更长的预测但实际上一年预测已绰绰有余。
资金来源包括过去、现在和将来的来源。这是一种相对金融存量你对企业投入过多少资金目前需要多少资金维持企业正常动转将来需要多少资金。最后一项估计应该包括所有可能影响资金需求的预期变化。
预估资金平衡表这是对下一期企业资产、负债及资产净额的估计。根据以入实际的资金平衡表应能确定今后几个月需要多少流动资金维持企业运转。
现金流预测这是对下一年度企业现金流入流出情况的预报以此作为日常工作指南。精明的企业管理要求在不发生现金短缺的情况下除了必需的现金之外手头不要保留更多现金。以往的记录可以作为预测的根据。
再看要不要借款
财务计划应能说明是否有很必要筹集外来资金支持企业发展。但对增加借款你可能心存疑虑。
如何是好呢为了回答这个问题让我们来做一个角色分析。把你自己放在银行家的位置来考虑你的贷款申请。你会坚持要求对方提供翔实可靠的财务数据证明这家企业具有偿付能力、盈利能力而且企业处在发展之中。可资证明的是两上基本财务报表资金平衡表这是衡量企业偿付能力的标准和损益报表这是对企业盈利情况的说明。
信贷机构特别关心以下数据它们都是说明企业有多大借货能力的可靠指标。
f目前的财务帐目。你的帐簿是否完整准确地反映应收、应付帐款、薪金、税收、保险费、职工福利和其它财务项目。
应收帐款。应收款是否有数目不确的迹象是不是应归咎于债权人之信用问题有没有遇到过长时间的付款拖欠或是由于坏帐过多造成库存现金出现麻烦
库存。进行商品交易时货品情况是否完好无损有没有减价销售的问题原材料供应是否适量足以保证生产需要r