堵截冒充开立个人结算帐户的案例
一、案例经过网点在受理客户谢某某代理客户张某某开立个人结算帐户时，代理人填写了代理开立个人结算帐户核实单。现场管理人员在进行核实时，按照规定在银行主机系统中查询了被代理人的客户信息，发现其客户联系方式与代理开立个人结算帐户核实单填写内容不符。现场管理随即拨通了被代理人客户联系方式，经询问确为被代理人本人，但其称没有代理开立个人结算帐户核实单填写的联系方式，且表示未同意代理人代理其开立个人结算帐户。现场管理又拨通了代理开立个人结算帐户核实单填写的联系方式，经询问其也称为被代理人本人，且同意代理人代其开立个人结算帐户。此笔业务明显系代理人串通好，冒充被代理人代理开个人结算帐户，故拒绝代理人代理被代理人开立个人结算帐户。二、案例分析（一）根据银行的有关规定，如被代理人为银行存量客户，且客户信息较为完整，则受理网点或支行应通过系统中的客户信息与被代理人联络，确认客户身份。核实无误后方能为其办理代理开户业务。（二）明确业务受理人与核实人不得为同一人。该笔业务换人核实时由于现场管理人员工作认真负责，严格按规章制度执行成功堵截冒充开立个人结算帐户。三、案例启示（一）在日常业务处理过程中，柜员要严格按照操作流程处理业务，发现异常，应立即与客户联系确认，必要时应及时上报监管部门，积极主动地防范业务风险。（二）要加强业务培训，确保各级人员了解并掌握代理开立结算账户业务操作流程，密切关注市场动态和客户反馈情况，切实保护客户信息。
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