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互联网金融创新与风险防控
主讲嘉宾:赵宇梓
讲座时间:2014年7月13日
一、互联网金融的兴起
二、互联网金融的定义特征互联网企业金融业务互联网金融传统金融机构互联网金融互联网
国外称为efi
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ce。银行过去用算盘,后来用计算器、计算机,今日则利用互联网,技术在发展,但本质上仍是金融。
传统金融机构的优势在于资金、经验和专业人才;互联网企业的优势在于创造力、大数据。例如,银行考虑新开网店,但互联网企业无需考虑。
无论称之为互联网金融还是金融互联网,怎样做金融才是核心,两者的区别在于思维方式与经营模式不同。
f互联网金融的特征iiiiii即时性:便利性平等化:例如银行将客户分为vip用户和普通用户,很多理财产品都有最低认购金额。余额宝,人人皆可参与。iv低成本:无需网点,可24小时不间断,四大银行均有三四十万员工。
互联网金融模式的核心iiiiii支付方式:电子化、网络化、动态化信息处理:大数据、云计算、集约化资源配置:便捷化、自主化、开放化
三、互联网金融的发展背景1、普惠金融服务的呼唤,让最底层的民众均可接受金融服务。2、小微企业的融资需求3、民间资本的投资诉求银行利率低,低于物价涨幅,4、信息技术的快速发展5、相对宽松的监管环境
f四、互联网金融主要表现形式1、第三方支付2011年5月央行给第三方支付机构发牌照竞争优势:iii可以进行跨银行、跨地区支付,实行“T(天)0”第三方支付机构在每家银行都有存款,可以实现零手续费向客户支付
主要问题:i第三方支付机构纳入监管时间较短(2011年央行招安),缺乏有效监管手段ii未落实账户实名制,存在赌博、洗钱、套现等违法犯罪风险iiiiv客户信息泄露,账户资金被盗风险(木马、钓鱼网站)沉淀资金被挪用风险其他:套现
2、互联网金融理财开始是由互联网企业与基金公司联合推出,主要有百赚(百度与华夏基金)、理财通(腾讯财付通和华夏基金推出)等产品,典型产品是余额宝(阿里支付宝与天弘基金)。
f余额宝是一种跨界(分属央行、证监会管理)的理财产品。余额宝自去年6月首发以来,发展迅猛。截至6月底,余额宝已积累了5742亿元资金,是国内第一大、全球第四大货币基金,投资人数突破1亿,超全国股市6700万户的活跃交易账户。
主要优势iiiiii投资门槛低,再少的钱亦可理财流动性强,收益高,远高于银行的活期存款利息快速方便
积极意义iiiiii激发普惠金融需求促进利率市场化改革增强银行r
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