强化金融监管问题研究
第一章概论
随着世界经济的发展，金融行业已经遍及全世界的每一个角落，它影响着世界各国政治走向与国际地位，因此，每个国家都十分关注本国的金融状况，金融监管问题逐渐在每个国家浮现，下面是我对金融监管问题的一些看法：
11问题的提出
从1997年波及全球的亚洲金融危机到2007年4月发生在美国的次贷危机，无不对各国金融监管制度提出了引人注目的挑战，中国自然也不可能成为唯一的例外。虽然有关分业监管还是混业监管、单向监管还是全面监管、封闭式监管还是开放式监管的争论持续了多年也没结果，但功能性监管时不待我地被提上了议事日程，显然不是简单的旧事重提。我国对银行、证券、保险和信托目前实行的是分业经营和分业监管。历史和现实的经验教训告诉我们，监管的根本问题不是行为模式的选择，而在于功能的定位，监管功能是监管权力的表现。过度追求效率常常是监管权力失控的原因，监管权力如果同利益输送和利益交换联系在一起，就成为监管腐败的温床，那就根本没有什么效率可言了。所以，对于监管功能的定位，不能以维护监管权力为出发点，更不能以维护利益集团的利益需求为出发点，而只能以实现对中小投资者权利的有效法律保护为最大目的。只有在普通投资者权利能够得到有效法律保护的条件下，才能建立高效的公司治理机制，也才能使有效自律的金融和资本市场成为国民经济良性发展的坚实基础。
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f12金融监管的内涵和目标
金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。从词义上讲，是指金融主管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此来促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康地发展。金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实行的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。但在实际中，这两个词单独使用时，一般都分别包括了两个词的复合内容。
金融监管的目标是金融监管理论和实践的核心问题，对金融监管目标的认识直接决定或影响着金融监管理论的发展方向，对具体监管制度和政策的建立与实施起着主导作用。虽然不同历史时期、不同国家和地区金融监管的目标会有所不同，但总的来说主要有两个目标：其一金融监管的首要目标是维护金融体系的安全与稳定；其二金融监管的具体目标是保护存款人和投资人的利益。这两个目标之间存在着密切的联系，维护金融体系的安全与稳定是保证存款人和投资人利益的前提条件，同时保护存款人和投资者的利益，又可以促进金融体系的安全与稳定r