，其根本原因
f龙源期刊网httpwwwqika
comc
在于绝大多数的小微企业融资渠道单一，他们普遍没有上市，无法进行股权融资等其他方式获取资金。另外，小微企业的经营特点是资产少，相对于大中型企业来说其资产数额普遍较少，要想具有银行认可的抵押物的可能性更是微乎其微，因此，大中型企业常用的贷款方式例如借助担保、资产抵押方法也很难实现。
12融资贵
小微企业没有专业的财务团队，对于经营过程中资金的管理缺乏准确的判断，没有专业的预算部门，无法合理的判断自己需要多少资金，因此每当遇到资金不足问题，经常是急需资金的情况，又加上他们没有稳定的筹资渠道，会造成筹资成本的加大。银行等正规金融机构在审核小微企业贷款时候，最关注的是信用风险问题，因为小微企业具有经营不稳定的特点，会让银行增加他们的贷款利率或者增加贷款附加条件，小微企业无法从商业银行取得足量贷款后会倾向于寻找民间借贷机构，甚至采用高利贷的情况，进一步增加融资成本。
2传统融资模式存在的问题
高度集权与垄断是我国现代金融体制的最大特点，因此传统银行金融服务体系的结构并不是针对小微企业进行设计的，大多数银行在对小微企业提供资金服务时通常会存在以下问题。
21征信成本过高
对于银行而言，如果放出同样金额的贷款所获得的收益是同样多的，然而小微企业贷款数额相对于大中型企业而言往往较少，这样在获得相同利益的情况下无形中增加了银行的信贷工作量。另外，小微企业存在经营不稳定的风险程度更高，可能会增加银行的不良贷款率，又加上能得知的小微企业财务信息量少且缺乏标准性和准确性，贷款方与借款方信息不对称，确定风险等级时也增加了银行的难度。最终商业银行对于小微企业的贷款积极性不足，会采取相应的措施减少小微企业贷款。
22申贷手续繁琐
小微企业因为其资产和规模普遍较小，能进行抵押的有效资产又非常少，按照传统的贷款程序申请资金时，很难找到愿意给他们进行担保的企业和个人，他们申请贷款的手续与大中型企业相比也更加复杂，相应的手续费用也更加昂贵同时，小微企业贷款经常出现资金需求少且急的情况，他们会因商业银行的繁杂手续而耽误最佳商机，影响后续发展，所以小微企业不得不选择其他方法进行融资。
23专业技术落后
f龙源期刊网httpwwwqika
comc
目前，我国商业银行内部相关技术普遍不够成熟，也还没有专门针对小微企业的信用担保、控制风险和信用评级等技术，无法客观有效地对小微企业进行全面的分析和评r