2还有一类叫风险承受能力最低类别投资者就是风险测评出来属于C1型的普通投资者而且是不具备投资经验、风险容忍度极低的他们只能买货币基金、短期理财债券基金等风险等级最低的产品。
3专业投资者和普通投资者的转化
《指引》规定普通投资者和专业投资者之间是可以相互转化的。
普通投资者转化为专业投资者比较复杂。包括机构的要求是净资产不低于1000万、金融资产不低500万、有1年以上投资经历等个人的要求是300万金融资产或者近3年年均收入不低于30万且有1年投资工作经历等。转化过程还要参加投资知识测试或者模拟交易。
专业投资者转化为普通投资者则没有那么多要求只要签署相关的告知确认书就可以了。点评以后投资者分为专业投资者、普通投资者、风险承受能力最低类别投资者。而普通投
f资者和专业投资者之间是可以相互转化的不过也有比较复杂的流程。
第三、产品分五级需要审慎评估复杂产品的风险等级
目前来看产品风险等级至少分为R1到R5五级。
《指引》给出了划分时要考虑的因素包括基金管理的一些情况规模、团队、投研人员、内控制度、风控制度、风险准备金等还有要考察基金产品或服务的架构母子、平行基金、过往业绩、估值政策、杠杆运用情况等。
特别需要注意的是有些基金产品是需要审慎评估他的风险等级的比方有些产品表述非常复杂存在免责条款、结构性安排、投资衍生品等还有的产品规模很大、影响很广可能触发巨额赎回容易引发群体事件的还有一些产品流动性较差、杠杆达到上限要求、投资标的比较集中、管理人违法违规等情况都需要小心。
点评由于现在公募、私募的基金产品纷繁复杂要做投资者适当性匹配比较难协会目前给的是最低的标准募集机构还要根据自身产品的特点来进行划分将合适的产品卖给合适的投资者。
第四、投资者和产品必须