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影子银行体系与金融风险防范问题研究
作者:廖景风唐宁琪来源:《金融经济学术版》2013年第11期
上世纪70年代,当人们凭票排队在一两家国营商店购买吃穿用度等生活必须品时,老百姓没有预料到80年代改革开放后的市场经济会来得这样自然。当浙江吴英案法官判决其有罪的槌声还言犹在耳,金融界没有预料到民间金融会发展得如此迅猛。小额贷款公司、融资性担保公司、民间金融交易中心、典当行等“影子银行”的产生,填补了银行业金融机构的不足,对小微企业短期流动资金短缺进行了及时跟进补给,与此同时,银行业金融机构的表外融资业务也快速发展,这是当今金融市场化发展的必然结果。然而,影子银行体系快速发展的背后,金融风险特别是跨系统风险也随之而来。
一、影子银行体系的概念和范畴
影子银行是指没有传统银行以存款、贷款和结算为核心的业务组织形态,但却像传统银行一样提供融资、信用和流动性转换功能,直接或间接从事资金或信用中介的机构。根据人总行金融稳定局研究界定,影子银行主要是指具有间接融资功能,但却不受监管或少受监管的信用中介机构和业务,其活动主要表现为信贷融资。其业务大致归为三类:一是银行机构所从事的影子银行业务,包括商业银行表外理财、委托贷款、同业代付等;二是非银行金融机构所从事的影子银行业务,主要包括信托公司、财务公司、金融租赁公司等从事的表外融资业务;三是正规金融体系外民间金融机构所从事的相关业务,包括小额贷款公司、典当行、融资性担保公司等从事的融资性业务。据人行衡阳市中心支行调查组调查,衡阳市目前大体只有第一、三类业务。
二、衡阳市影子银行体系基本情况
调查组走访了市金融办、市商务局、市银监局、多家银行业金融机构以及多家民间金融机构,通过对银行表外融资业务的调查统计,对衡阳市民间金融机构的摸底,我们发现,衡阳市影子银行体系业务量呈逐年上升态势,2013年上半年业务量更是爆发性增长,但暂未出现系统性风险和交叉风险。
(一)银行机构表外融资基本情况
近5年来,衡阳市银行机构表外融资业务与贷款业务同步发展。2013年上半年表外融资发展迅猛,6月末余额已超过2012年末余额。表外融资占比也逐年增加,至2013年6月末余额占比达到了近8个百分点。贷款不良率逐年下降,目前为384。
(二)衡阳民间金融机构基本情况
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据调查,近年来衡阳市民间金融机构发展较快,至目前为止,经工商注册登r