般占到总收入的40～50，而我国商业银行中间业务收入占总收入的比重一般在10以内，平均为7～8，有的甚至不足1，比例最高的中国银行也只有17。经营范围单一、品种结构不合理。尽管我国商业银行业中间业务品种已达到260多种，但60集中在代收代付、结售汇、结算等劳务型业务上，都是技术含量低的低附加值产品，银行投入了大量的人力、物力，但利润率很低。相比之下，那些具有较高的技术含量和附加值的产品却很少。中间业务发展环境差、市场竞争无序。由于我国商业银行中间业务起步比较晚，政策、市场、法律和制度都不完善。中间业务产品很多都是证券、保险和银行业务的混合体，而我国实行的分业经营限制了业务的创新。中间业务市场也没有一个完善的法律法规来规范和指导其发展，使银行在中间产品市场竞争中出现了无序的恶性竞争。由于信息不对称，没有一个统一的定价标准，银行为了争夺客户在许多中间业务服务中少收费甚至不收费，银行之间行成了“囚徒困境”博弈均衡，严重打击了商业银行发展中间业务的积极性。管理体制、经营机制不完善。我国商业银行缺乏科学的管理经营体制，在发展中间业务过程中没有统一的规划和管理，在一定程度上使中间业务的管理缺乏业务政策和决策的统一性、连贯性以及业务推动的有效性，严重制约着中间业务的发展。在某些商业银行中，由于对中间业务的认识有偏差，虽然逐级设置了中间业务部，但上级行往往没有制定对下级行中间业务发展状况的考核办法和考核制度，无法形成严格的监督和激励机制。由于管理制度不健全导致代理问题，出现了银行经理和企业勾结利用虚假中间业务套汇、融资，增大了中间业务发展的风险，最终制约了其发展。硬件、技术与人才支持不够。中间业务涉及领域广，技术含量高，是知识密集型业务，需要一大批掌握信息技术、精通法律、金融、计算机等方面的复合型、综合型人才来开拓。而目前我国商业银行无论在专业人才、技术装备以及技术手段上，对中间业务的支持力度都不够。
f我国商业银行发展中间业务的政策建议
加快金融体制改革，完善业务发展的外部环境。要发展我国商业银行中间业务，必须加快金融体制改革的深化和完善，使其跟上整个经济体制改革的步伐，从而为推动中间业务的拓展创造各种必需的条件。我国金融业应该早日实行混业经营，混业经营是世界金融业的趋势，只有混业经营才能更好的使银行进行中间业务创新。同时，应该发挥银行协会等中介组织的作用，使r