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P2P网贷行业风险因素分析
互联网金融监管已走过一年的时间，取得了不俗的成绩。大批平台良性退出，各地方都出台详细的监管措施，整体投资金额仍旧在平稳增加。互联网金融的出现弥补了传统金融的一些短板，给资本市场注入新的活力。互联网金融的出现也给投资者的理财投资提供了新的选择。余额宝用户众多，P2P理财也遭到追捧。余额宝风险小，P2P收益高，这两种理财方法各有好处。但是，随着监管的增强，P2P行业渐渐走向成熟，风险渐小，已经成为了互联网金融投资的不二选择。然而前段时间平台频繁暴雷，深陷于坑的投资人便一朝被蛇咬十年怕井绳P2P就是骗人的显然，这对那些虽然为数不多却极尽努力的平台并不公平。就信息透明度而言，P2P平台对投资人作的信息披露太少了。某知名大平台正在热推的一款产品赫然标明“由中国平安财产保险全额本息保障”，这显然有悖于当下监管层要打破刚性兑付的精神，再联想到今年3月份保监会曾要求清退所有P2P账户资金安全险的保守态度，不免让人感觉有些奇怪。可是，我们却在产品介绍中找不到任何关于这个保险合约的具体内容。没错，没有任何介绍。典型的“不管你信不信，反正我信了”。再例如投资人最为关心的逾期率与坏账率的问题。对于大多数平台而言，这两个数字都是秘而不宣的。也有少数平台主动公布了相关数字，但真实性如何呢某知名平台号称自己连续3年保持0逾期的行业纪录，也有一些平台自称不良率低至百分之零点零几。该如何看待这些漂亮的数字呢实话说，我是从业者，但我也不敢说这些数字真实与否。为什么从反面来说，可以做一个简单的对比。截至2016年一季度末，银行业不良余额已接近14万亿，不良率达到175。大家都知道，就资产质量而言，银行资产优于P2P行业资产就风控水平而言，银行风控优于P2P风控。那么，理论上，P2P行业的不良率没有理由优于银行，甚至不良率应该大大高于银行。而现在就大家公布的数字来看，显然并非如此。所以此处不得不打一个大大的问号。
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从正面来说，个别平台做出漂亮的数字也并非完全没有可能。不少P2P平台成立时间极短，刚刚成立一两年甚至几个月的平台比比皆是，而平台又不乏长期标，例如长达36个月的标，大量标的仍处于未到期状态，那么可以说，风险集中暴露的时间点还未到，这个时候公布逾期率虽然数字漂亮得不像话，但也有可能是真实的又或者平台运用自有资金补上了窟窿r