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基于e租宝事件引发对P2P网络借贷平台安全性的思考
作者:吴文瑶来源:《科学与财富》2016年第27期
摘要:P2P是互联网金融的一种模式,P2P金融指不同的网络节点之间的小额借贷交易(一般指个人),需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。区别于传统的银行借贷,P2P网络借贷平台安全性大大下降,本文从对e租宝事件的研究出发,对于网络借贷平台的可能存在的风险进行了分析,进而对于网络借贷平台未来的发展进行了展望。关键词:互联网金融P2P网络借贷平台金融风险一、e租宝事件概述e租宝全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”,是钰诚集团全资子公司,注册资本金1亿元。平台主打P2P的模式,6款产品都是融资租赁债权转让,预期年化收益率在90到142之间不等,期限分为3个月、6个月和12个月,赎回方式分T2和T10两种。自2014年7月上线,e租宝交易规模快速挤入行业前列。根据零壹研究院数据中心统计,截至2015年11月底,e租宝累计成交数据为703亿元,排名行业第四。2015年12月16日,e租宝涉嫌犯罪,被立案侦查。2016年1月警方公布e租宝非法集资500多亿。二、e租宝事件影响e租宝平台在一年半内非法吸收资金500多亿元,受害投资人遍布全国31个省市区。“e租宝”是钰诚集团及其关联公司下属的金易融(北京)网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月,钰诚集团收购了这家公司,并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月,钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”,打着“网络金融”的旗号上线运营。从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封,“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵,虚构融资租赁项目,持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金,累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明,“e租宝”实际吸收资金500余亿元,涉及投资人约90万名。三、e租宝事件骗局真相假项目、假三方、假担保是e租宝所使用的障眼法,具体表现如下:“e租宝”对外宣称,其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议,然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资;融到资金后,项目公司向租赁公司支付租金,
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租赁公司则向投资人支付收益和本金。在正常情况下,融资租赁公司赚取项目利差,而平台赚取中介费;然而,“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局,其所谓的融资租赁项目根本名r