构专用存款账户，且该账户资金不计付利息。（2分）客户备付金作为支付过程中的沉淀资金，从所有权上属于客户，从控制权和利息收益权上却长期属于支付机构，这种状况容易诱发道德风险，支付机构有挪用备付金甚至捐款跑路的风险，因此产生了集中存管的必要性。2互联网众筹有哪几种典型模式？收益回报有何不同？
互联网众筹按照回报方式的不同可以分为产品众筹（回报型众筹或奖励众筹）、捐赠众筹、债权众筹和股权众筹。（4分）产品众筹以产品作为回报，捐赠众筹属于公益性质，爱心回报；债权众筹以固定收益为汇报；股权众筹的回报主要是股利分红。（4分）3大数据金融的供应链金融运作模式指的是什么？有什么优势？
供应链金融模式是指供应链中的核心企业利用其所持产业链的上下游资源优势，为供应链上其他各个参与方提供融资便利的金融模式。（4分）借助互联
f网大数据的支撑，可以解决传统供应链金融中存在的供求关系预测不确定、上下游企业合作协调能力差、供应链动态变化难以及时体现等问题，有效降低沟通协调成本，加快资金融通效率。（4分）4互联网金融风险防控机制的“三律并重”“四位一体”指的是什么？
互联网金融风险防控的“三律并重”指的是从事互联网金融活动的企业自律、行业互律和监管他律。（4分）“四位一体”指的是互联网金融的健康发展有赖于投资者（消费者）、互联网金融企业、互联网金融行业协会以及监管机构等四方的共同努力。（4分）
5材料分析及论述题（共38分）12018年3月28日，中国人民银行召开2018年全国货币金银工作电视电话会议。会议强调2018年要推进货币金银工作深度转型，进一步加大改革创新力度，扎实推进央行数字货币研发，从严加强内部管理和外部监管，开展对各类虚拟货币的整顿清理。此前，前任中国人民银行行长周小川在人大会议记者会上也表示，中国人民银行在2014年就组织了数字货币（简称DCEP，DC即数字货币，EP指电子支付）的相关研究。未来对于虚拟货币监管是动态的，取决于测试实验的结果、评估的情况；在考虑新技术的同时，在服务方向上要清楚。不是创造一种可投机的产品，让人有一夜暴富的幻想，而是要强调服务实体经济；要考虑给消费者带来服务低成本和隐私的保护；不能跟现行的金融稳定和金融秩序相冲突，要比较慎重的研究论证后再出台政策。
请结合上述监管态度，谈谈你对数字货币的认识。（包括但不限于什么是数字货币、数字货币的作用、数字货币的风险与监管等）。（20分）
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