制歧视只能独自承担担保贷款风险而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散与损失分担及补偿制度尚未形成使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力受到较大制约。4直接融资因素企业的直接外源融资主要是通过发行股票的股权融资和发行企业债券的债券融资。从股权融资来说上市的门槛太高使得大多数中小企业无法通过这种方式解决急需的资金。虽然创业板的推出低门槛进入、严要求运作的特点将有助于有潜力的中小企业获得融资机会但创业板在我国还处于初级阶段还存在着不足或许能相对缓解融资问题。从债券融资来说我国企业债券市场的发展远远落后于股票市场和银行信贷市场的发展而且中小企业往往达不到债券发行额度的要求因此中小企业要通过债券融资几乎没有可能。5法律体系因素中小企业的生存与发展一直缺乏比较有效的法律保护尽管我国的《公司法》、《合伙企业法》等少数法律对中小企业有一定的规范但是对中小企业的贷款、担保、上市等融资方面的保护甚少。2003年我国出台的《中小企业促进法》在我国经济法制史上具有里程碑式的意义是我国真正走向市场经济的标志之一也是我国实现经济民主化的重要一步。但是《中小企业促进法》也存在着局限性中小企业的法律保障体系还有待完善。中小企业自身因素：自身实力不足1中小企业素质较低信用状况较差我国中小企业的素质普遍不高有相当一部分是城乡企业企业的技术创新能力较弱缺乏竞争力市场风险高这使得银行等金融机构不敢向其发放贷款。中小企业大多为私营企业或合伙企业管理水平落后经营风险大信用观念差财务制度不健全信息不透明使得金融机构不能把握中小企业的贷款风险增加了放贷风险。2中小企业缺乏担保物无论是什么企业要求贷款或者担保都需要有担保物来提供保证。中小企业仅有的抵押品就是其有限并且价值低廉的土地、房产和机器设备其规模也就制约了这些抵押品的价值。3中小企业人才匮乏我国大部分中小企业为私营企业企业领导者的素质不高缺乏现代的管理理念和领导力而企业的发展需要管理者能表现出一定的远见卓识具有先进的融资理念为企业规划出合理的融资方式以较低的融资成本来筹集资金满足企业发展的需要。同时中小企业员工的整体素质较低留住人才的能力弱使得企业新鲜血液注入少先进理念和技术难以运用于企业制约企业的发展。中小企业融资难的解决措施政府要加强对中小企业的扶持力度1政府要认清向中小企业提供资金的重要性r