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互联网金融背景下的我国商业银行业务模式创新
作者：汪倩倩来源：《商情》2018年第06期
【摘要】随着互联网技术的不断成熟与发展，国家也在大力提倡“互联网”的新型产业结构模式，其中随着互联网金融的发展，我国绝大部分传统银行受到剧烈冲击，例如银行的中介功能正逐渐退出历史的舞台。本文就我国当下互联网金融的特点进行阐述，并在此基础上分析其对商业银行所造成的影响，并同时就我国商业银行创新发展过程中出现的问题，提出相应的应对策略，以推进我国商业银行业务模式的创新，希望能产生积极影响。
【关键词】互联网金融背景商业银行业务模式创新
一、互联网金融特点及其对商业银行的冲击
（一）互联网金融特点
自我国进入二十一世纪以来，我国的科技技术在不断的创新与发展，其中互联网科技领域的技术日渐成熟，并在智能移动设备的支持下，我国互联网金融发展迅速。互联网金融从字面意思来看，就是互联网与金融的结合，是指凭借当下互联网与移动通讯技术来达到资金快速流通、支付及信息中介等功能的新型金融模式。尤其是近几年，随着互联网金融的蓬勃发展，与互联网金融相关的产品层出不穷，但这些产品却都具有相似的特点：通过大数据、云计算、搜索引擎等技术，全面了解用户信息，并进行相应的风险管理，但这种管理都仅限于信用方面：然后都是以点对点的方式进行金融资产的合理配置：其次，便都是以第三方支付作为基础，实现资金的转移。
（二）互联网金融冲击
1、分流商业银行的存款
互联网金融对商业银行的首要冲击是分流银行存款，这体现在以下两个方面：第三方支付平台的延迟支付功能及其涉及的代理基金领域。第三方支付平台的资金虽然最终都会回流至银行，但因为延迟支付的功能，使得部分资金存款被第三方支付平台分流，尤其是线下支付及大额交易的不断增多，使得分流比例也在逐渐增大。另外，第三方支付平台所涉及的代理基金领域，发展势头迅猛，其中以支付宝推出的余额宝为代表，年利收益远高于商业银行，在高利率的驱使下，绝大多数人将存款转入第三方支付的代理基金中，从而使得商业银行的存款大幅度流失。
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2、抢夺商业银行的贷款业务
在互联网金融的背景下，第三方支付的安全管理体系日渐完善，从而大幅度降低交易成本，同时在信息技术发达的今天，第三方平台可以凭借自己的处理能力，整合相关客户的信息，评估客户资质，从而大大提升互联网金融的安全性。因r