个人贷款第1讲讲义
第一章个人贷款概述学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义1个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人2个人贷款的意义：微观和宏观两方面（1）对金融机构而言：新的收入来源分散风险（2）对宏观经济而言：满足居民消费需求促进国民经济发展二、个人贷款的特征1贷款品种多、用途广2贷款便利3还款方式灵活三、个人贷款的发展历程1住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展2国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展第二节个人贷款产品的分类一、按产品用途分类1个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。（1）自营性个人住房贷款（2）公积金个人住房贷款（3）个人住房组合贷款2个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。（1）个人汽车贷款：购买汽车的贷款自用车、商用车新车、二手车（2）个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款（3）个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器（4）个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款（5）个人旅游消费贷款：银行认可的旅行社组织的旅游（6）个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求3个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款（1）专项贷款（2）流动资金贷款二、按担保方式分类1个人抵押贷款：自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷
f款。主要都是固定资产、财产2个人质押贷款：质物出质，作为质押物获取贷款主要都是金融资产、财产权利3个人保证贷款：第三方提供保证的贷款4个人信用贷款：无须提供任何担保的贷款一、贷款对象仅限于自然人，不包括法人。具有完全民事行为能力的自然人二、贷款利率借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者是银行取得的报酬。利率利息额本金三、贷款期限贷款从发放到约定的最后还款或清偿的期限。借款期限并非越长越好，一般在15～20年最为合理四、还款方式1到期一次还本付息法（1年以内）2等额本息还款法3等额本金还款法4等比累进还款法5等额累进r