信用贷款创新、担保方式创新、联保贷款创新、保险种类创新等几个方面是针对不同服务对象的产品和业务创新。其中的担保方式创新正是国家近年来在农村金融改革的重要成就央行和银监部门鼓励金融机构因地制宜探索扩大户和农企抵押品范围。各地相继推出大型农用生产设备、林地和水域滩涂使用权、草原承包经营权、应收账款、股权、仓单、订单、存单等作为贷款担保抵押物。其中以林权抵押贷款社会影响较大在福建、江西、浙江等重要林区发展迅速。二是“三农”贷款持续增长。2009年农村贷款加速增长年内首次超过各项贷款增速。年末农村贷款余额747万亿元同比增长344增速比上年末高160个百分点高出同期各项贷款增速14个百分点全年新增农村贷款203万亿元占各项贷款增量的193。农户贷款加快增长年末农户贷款余额为201万亿元同比增长327增速比上年末高163个百分点全年新增农户贷款4972亿元占同期居民户新增贷款的202。农业贷款平稳较快增长。2009年末贷款余额为195万亿元同比增长252增速比上年末高152个百分点全年新增农业贷款4246亿元。改革开放三十年来我国现有城乡金融体系出现了一个严重的症状城乡金融元即农村金融单一扭曲的缓慢发展和城市金融现代化的综合高速发展并存。农村金融发展缓慢、对农村经济推动力严重不足加剧了“三农问题”深层次发展。因此农村金融的完善成为我国金融体系的核心问题。纵观世界各国农村建设的
f一条重要经验是加大资金投入力度除政府扩大财政投入外还有比较完善的农村金融体系让农民更便利地得到信贷资金的支持。因此新农村建设必须以切实改善农村的经济条件为基本出发点这需要资金的强力支持除政府应加大对农村的财政资金投入外金融系统加大对农村的信贷资金投入是新农村建设的必备条件。公共基础设施建设是新农村建设的着手点。而且我国农业的发展必然要走农业产业化经营的路子因此这就对农村金融服务提出了更高的要求二、我国金融体系发展存在的问题1农村金融网点覆盖率低涉农资金供给不足随着金融体制改革的发展和四大国有商业银行经营理念的转变国有商业银行逐步将农村机构网点撤离农村地区金融机构网点覆盖率大幅下降农村地区基层机构的贷款逐渐萎缩。目前农村金融的供给主要以农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行为主以及刚刚成立的新型农村金融组织为辅资金的供给难以满足农民和农村经济的需要。另外r