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社会保险与商业保险的有机结合
作者：李怡宏来源：《时代金融》2011年第36期
【摘要】2010年4月，四川德阳旌阳区首创国内由商业保险公司运作的新农保模式。本文从“德阳模式”的特点和意义来分析了“德阳模式”独特和成功的原因，同时提出了相关尚待解决的问题。
【关键词】德阳模式新农保特点意义
新型农村社会养老保险以下简称为“新农保”，是中央政府继取消农业税，农业直补和新型农村合作医疗之后的又一重大惠农政策。新农保采取个人缴费，集体补助和政府补贴相结合的方式，其中中央财政将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。我国进行农村养老保险改革已经有多年历史，但是直到2009年国务院出台的《国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》（以下简称“指导意见”）才明确提出了要在全国范围开始试点新农保。这把以往农民单独缴费的方式改为自己缴费，集体补助，政府补贴三管齐下的缴费方式。根据“指导意见”的要求，中国将在2020年实现对适龄农民的全覆盖。而四川德阳市政府在2010年走在了新农保试点的前沿，并且走出了一条社会保险与商业保险有机结合的“德阳模式”。
一、德阳模式的特点及优势
1政府招标采购
在2010年3月11日，作为首批入选的试点地区，德阳市旌阳区政府采购中心“村级就业和社会保障公共服务”项目公开招标，德阳市人寿保险分公司成功中标；4月9日，协议正式签定。而这时国内大多数地区的新农保均由邮政储蓄等金融机构代办。德阳政府的这一创新，是国内首创的新农保的经办方式。这一方式，极大的减轻了政府的成本，同时能让新农保的普及更加迅速，更加专业化。政府招标采购也意味着政府开始尝试转嫁政府的行政业务，实现政府由政策制定，实行的角色到监督角色的转化。
2保险公司不承担盈亏风险，杜绝资金风险
根据签订的协议，中国人寿德阳分公司只提供保险服务，但是不承担保险基金的盈亏风险。这样让中国人寿德阳分公司有更多精力和时间创新运营机制，提高服务质量，实现新农保在旌阳区的迅速普及。同时，商业保险公司以盈利为目标，由于德阳模式的新农保利润空间不可测，所以保险公司制定此条协议也是为了维护自己的经济利益。协议中还规定，整个新农保普及过程中由德阳政府进行监督，中国人寿德阳分公司进行操作。由中国人寿指定的银行负责整个资金管理，实现了零现金的过程，建立起了一道防火墙，杜绝了资金风险。
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