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浅谈利率市场化对商业银行的影响及对策
作者：刘芳来源：《行政事业资产与财务》2016年第17期
摘要：利率市场化是我国金融市场改革的重要组成部分，它对我国经济产生了深远的影响，尤其是对商业银行的经营和发展产生了多方面的影响。商业银行作为市场主体，应审时度势，摒弃传统思维，转换经营思路，主动开发金融产品，优化盈利模式，完善利率定价机制，加强利率风险管理，才能在未来的市场竞争中获得新的发展。关键词：商业银行；利率市场化；影响一、引言利率作为资金的价格，在金融市场备受各界关注，央行常利用其进行宏观调控，引导资金流向，对合理配置社会资源有着显著作用。利率市场化，概言之，即由市场主体根据市场供求自主决定利率水平。早在20世纪80年代初，西方一些国家即已开始探索利率市场化的改革，取得了明显成效。我国商业银行长期以来处于利率管制，资金定价权一直由政府掌握，自90年代中期起，我国借鉴西方国家的成熟经验，渐进式推进利率市场化改革，经过20余年的探索，取得了长足进展。特别是近年来，政府加大了利率市场化改革力度，“十二五”计划期间，政府明确提出要加强此项改革，央行先后数次出台利率调整政策，扩展商业银行存贷款利率浮动区间，全面放开利率管制。利率市场化是我国金融市场改革的重要组成部分，它对我国经济产生了深远的影响，尤其是对商业银行的经营和发展产生了多方面的影响。二、利率市场化对商业银行的影响审视利率市场化对商业银行而言，可谓是一把双刃剑，一方面给商业银行提供了规范的经营环境，有助于提升商业银行核心竞争力，推动商业银行发展进程；一方面给商业银行的经营和发展带来多方面挑战，市场竞争将日趋激烈，利率风险及管理难度加大。具体来说，其影响表现在：从有利方面看，一是促进商业银行转变经营理念，完善现代企业制度。利率市场化环境下，商业银行面临更残酷的竞争和更多的风险，在如此环境下要想更好的发展，商业银行必须转变经营思想，强化风险意识，加强内控管理，完善现代企业制度，以适应利率市场化环境下的发展需要。二是商业银行拥有利率定价权，有利于自主经营，提升自身竞争力。利率市场化后，商业银行可根据自身经营目标，结合市场利率现状，详细考察客户经营实际、信用、发展前景，灵活制定利率政策。这提升了商业银行选择客户的主动权，更能体现“风险与收益”匹配的经营理念。同时，利率市场化后，银行竞争方式随r