贷款余额比的1277，较2014年同期的1153上升了124个百分点。5、遭遇发展瓶颈利润空间收窄、缺乏有效的风险控制体系、资金缺乏流动性、部分机构缺乏合规性、坏账攀升等等问题导致越来越多的小贷公司倒闭退出。线上借贷P2P、P2B平台的兴起，使小贷公司的外部竞争环境较前几年更为严峻，而一直以来，掣肘行业发展的影响因素，诸如融资渠道受限、机构定位不明确、缺乏有力的财税政策支持等也未得到根本解决。在多重因素的影响之下，行业在经历了快速扩张阶段后，进入到了调整阶段，行业中机构开始呈现出两极分化的趋势。小贷公司开始为自己寻找新的发展路径，在“互联网”的热潮中，与现有的P2P平台合作或者自主搭建线上网贷平台成为不少小贷公司的选择。借助平台优势，小贷公司可以突破注册地经营限制，寻求区外优质客户源。双方的合作也已反映到地方监管部门的政策变化上。2015年7月初，江西省地方政府金融办出台了《关于促进小额贷款公司规范健康发展的若干意见》，其中第13条明确提出了“支持优质小额贷款公司与互联网P2P借贷平台开展业务合作”。
f然而，有相关分析认为，小贷公司与P2P的合作蕴藏潜在的风险。通过小贷公司向平台提供借款标的并为借款人提供担保从中收取一定费用的合作模式，存在法律风险。此外，小贷公司与P2P平台之间信息的不对称，也极易引发运营风险，现阶段双方合作还需谨慎进行。6、贷款投向据前瞻产业研究院《全国百家小贷公司抽样调查分析报告2014年》和《20162021年中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，小贷公司贷款投向的行业集中在制造业、批发零售业和农林牧渔业三类行业，也有少部分流向房地产行业，各行业平均单笔贷款余额约为63万元。从贷款金额上来看，个人贷款包含以小微企业主个人名义的借款占36，小微企业贷款占48。在贷款期限上面，多数集中在1年以内，其中612个月的贷款最为广泛，金额占比46。样本小贷公司绝大部分贷款的利率集中在1025之间，其中年化利率1520的贷款金额占比最高，为33。7、发展类型一是以银行放贷的思维，根据抵押物放贷此类小额贷款公司的管理层大多是地方或中小银行跳槽出来的，利用手头资源，向当地难以获得银行融资的中小企业放贷。此类公司普遍放贷金额较大，百万级以上，大的可以到亿级。但由于资金有限，在政策上受到融资渠道的限制。客户量也是相对较少。
f二是就是偏向纯信用，以重现金流的审核方式，发放无抵押贷款r