一、保险的概念、特征
第一章保险概述
（一）保险的概念
指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
（二）特征
1保险以特定的风险为对象作为保险对象的风险必须具备不确定性：空间上、时间上、风险导致的后果都不能确定2保险一般以多数人的互助共济为基础3保险的目的是对危险事故造成的损害进行给付或者补偿二、保险的起源于我国保险业的现状（一）起源意大利中世纪的海上冒险借贷（二）我国保险业现状分析近年来保险业保持了较快的发展势头，一批新的保险机构相继设立，一些新的保险业务从无到有，保险中介市场、再保险市场稳步发展，保险资金运用渠道逐步拓宽，资产管理能力不断提高，初步形成了多种组织形式、多种所有制形式并存，功能相对完善、分工比较合理的保险市场主体体系，包括保险集团、控股公司、保险公司、再保险公司、保险资产管理公司和保险中介等。但在当前的保险市场体系运行中，缓存在一些矛盾和问题：一是保险机构依法合规经营的意识不强，违法违规经营行为屡禁不止，扰乱了正常的市场秩序；二是恶性竞争较为普遍。一些保险机构市场竞争手段单一，不是通过创新产品、改进服务等方式赢得市场，而是采取高手续费、高返还等方式，进行恶性竞争和不正当交易；三是结构性矛盾较为突出。从财产险看，过于依赖车险和传统企业财产险业务，其他发展相对缓慢。经济社会发展迫切需要的一些风险保障型产品得不到充分满足。四是保险公司的竞争能力还有待增强。有些公司的治理结构还不完善，董事会制度、股东行为、决策程序方面的问题还比较突出，完备的风险管控机制和科学的经营决策机制还没有建立起来。三、保险的分类财产保险是以各种物质财产及其有关利益为保险标的的保险（一）财产损失保险指以各种有形财产及其相关利益为保险标的的财产保险1家庭财产保险2企业财产保险凡属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产和具有其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产，都可以作为保险标的投保企业财产保险。3货物运输保险（1）定义货物运输保险是指以运输过程中的货物作为保险标的，保险人对于保险标的因自然灾害或者意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。（2r