前言
在经历了艰难起步阶段，重组改革阶段以后，近两年来中国城市商业银行进入了加速发展的时期。城市商业银行的区位优势十分明显，位于发达地区，尤其是三大经济圈内的城市商业银行发展现状已经远远超越其他地区同业。三大经济圈内，无论是国有经济还是民营经济都较为发达，且人均收入水平较高，这都为银行的成长提供了良好的土壤。
和其他地区相比，三大经济圈内的城市商业银行平均资产规模较大、资产质量较好、体制较为完善、风险管理水平较高，这些都是和城市良好的经济基础密不可分的。
19家跨省经营的城市商业银行中仅有的4家位于三大经济圈之外的城市商业银行中，徽商银行由安徽省内的5家城市商业银行和7家信用社合并而成，成立之初就定位于省级区域银行，重庆银行则位于四大直辖市之一、成渝都市圈中心的重庆市，哈尔滨银行位于黑龙江省省会哈尔滨市，只有包商银行所在地包头经济发展水平略低。而合并重整，推特色业务产品是欠发达地区银行求生的有效途径。
f从中国城商行的规模来讲，大型城商行已经具备走向全国的条件，目前3家上市银行都已经走上异地扩张之路，但北京银行的定位是全国性的，南京银行和宁波银行是区域性的。
相比大型城商行，中小型城商行可选的路径有：一是多家地域相近的城商行合并重组，跨入区域性银行之列。这需要政府、银行等多方利益协同；二是学习美国社区银行的经验，通过准确定位客户群，找准细分市场，依靠较高的议价能力获取上浮贷款利率，同时凭借对本地企业的熟悉程度控制信贷风险，在与大银行20多年的市场争夺战及并购浪潮中守住自己的优势业务。
因而，并非所有城商行都适宜“走出去”的发展战略，各城商行不应盲目扩张，而应通过战略转型找准自身的核心竞争力。
本文由美国银行业的经验和教训分析入手，预测了未来中国银行业的发展前景以及中国城市商业银行未来可能的发展方向。
会议要求各城市商业银行做好发展规划
2009年10月27日，银监会在上海召开全国城市商业银行工作会议。会议对城市商业银行的决策层提出了两点要求。一是要求更长远、更深层次、更理性地思考城市商业银行下一步的发展；二是要求
f保持清醒，更要保持冷静。同时要求城市商业银行从短期和长期角度做好发展规划：
从短期来看：一是要防范3个方面的风险，即信用风险，操作风险、流动性风险：二是要增强风险的抵补能力，资本充足率要达到10以上，要提高资本质量，拨备比例要达到150以上；三是要加快呆坏账的r