异地贷款的目标市场与农村信用社跨县经营的边界设置20061129215555来源：金融理论与实践作者：彭江波阅读：36次近年来异地贷款业务发展很快提升了银行盈利水平分散了信贷风险促进了区域经济发展这表明在一定条件下资金的自由流动能够同时改善金融机构和区域经济的福利目前农村信用社改革已经取得阶段性成果各县基本成立了作为一级法人的县联社但业务经营局限于本县范围之内农信社能否借鉴商业银行异地贷款经营模式呢其开展异地业务又应该采取什么模式呢为此我们选择山东省济南烟台和枣庄三个地区不同类型的17家金融机构近五年的异地贷款情况进行了典型调查情况汇报如下一异地贷款已经成为银企合作的重要方式促进了经济金融的协调发展一各类金融机构对异地贷款模式趋于认同异地贷款在信贷资产中的比例明显上升股份制商业银行一直以来是异地贷款发放的主要力量截至2006年一季度济南市股份制商业银行发放异地贷款余额达到1135亿元占济南市全部异地贷款余额的774国有商业银行的分支机构也呈现出交叉贷款的发展趋势截至2006年一季度枣庄市国有商业银行发放异地贷款余额达到1835亿元占枣庄市全部异地贷款余额的9967随着资本实力的迅速扩充和银监部门对异地业务限制的放松城市商业银行的异地贷款也迅速发展截至2006年一季度烟台市商业银行异地贷款余额达到617亿元比2000年增长了6倍多二异地贷款促进了区域金融中心的形成加速了区域主导产业的发展济南和青岛是山东省两大区域金融中心也是股份制银行在山东的两个聚集地两市发放的异地贷款数额超过全省的90充分发挥了金融中心的辐射作用以济南为例2000年济南市异地贷款余额为163亿元占本地金融机构全部贷款数额的117而截至2006年5月末异地借款余额已达到1466亿元占本地金融机构全部贷款的386调查显示764的银行在发放异地贷款时把国家产业政策作为重要考虑因素贷款一般投向省内支柱性行业和基础产业目前异地贷款前5名的行业分别是能源冶炼化工制造业和公共设施建设等行业分别占比25114710182和65三异地贷款促进区域经济发展提高了区域经济主体优化金融生态环境的积极性异地贷款提供的资金支持和金融服务对区域经济发展具有重要作用异地贷款的流动与区域经济发展具有较强的关联性截至2006年5月末烟台市吸纳异地流入的贷款余额185亿元已相当于本地贷款余额的164在资金聚集的推动下烟台r