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论金融消费者权益之法律保护
作者：张少敏黄悦毛梦谢海秋朱倩怡来源：《职工法律天地下半月》2018年第01期
摘要：在我国，金融消费者这一新兴群体的权益所涉及的法律保护仍缺乏系统化深入化的研究。本文针对现今热点的金融消费问题，从金融消费者的独特性、金融消费权益保护现存问题、国外研究成果以及对改进我国金融消费现存问题的意见等方面进行研究。通过前期的界定金融消费者人群、中期的厘清我国金融法律权益保护方向以及后期的深入研究国外保护金融消费者权益的成功经验等工作的研究探讨如何加强我国金融消费者权益法律保护。关键词：金融消费者；法律保护；机制构建一、研究背景和意义金融消费者这一概念，在银监会颁布的《商业银行金融创新指引》首度被提到，但并未给出准确明晰的定义。目前主流观点认为，金融消费者是指满足个人和家庭需要，购买金融机构金融产品或接受金融服务的自然人。追溯至上个世纪的八十年代，西方资本主义经济高速发展，与此同时也面临深处所隐藏着危机，周期性的金融危机使得世界性金融波动。2008年次贷危机以来，列国对金融消费者权益保护问题高度重视。我国对金融消费者的保护自上个世纪的六十年代就已经开始，然而当时政府对于维持金融市场的繁荣更为重视，这不得不牺牲了金融消费者的权益。目前，中国正处在经济结构调整的关键时期，投资和出口增速回落，金融消费对GDP增长贡献率超过50，成为了推动经济发展的第一驱动力。二、研究内容首先就金融消费者定义及权益来说，由于国外在金融消费者定义上有所研究，所以借鉴国外金融消费者定义，再结合消费者定义和金融交易特点，考虑国情差异，提出我国的定义。其次就金融消费者的现状和问题来说，主要从立法角度和金融领域监管制度两个方面着手研究。再次就国外对金融消费者权益保护的有效实例来说，主要探究一些国家的有关金融的法律体系、监管机关、金融消费者范围等角度。最后就对当前我国金融消费者权益保护现状提出的建议，主要从针对金融消费者本身教育方面，金融消费者权益保护立法以及金融机构监管制度三个方面进行探究讨论。至于监管方面，就金融机构属性地位来做出完善建议。三、现状与问题
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在立法方面，2013年，我国制定新《消费者权益保护法》，提到了商业银行要加强对购买金融产品消费者隐私权和知情权的保护。2015年，国务院发布《关于加强金融消费者权利保护的指导意r