投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。（四）根据保证收益理财计划和非保证收益理财计划根据收益与风险的不同1、固定收益理财计划：就是投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，若是理财资金经营不善造成了损失，完全由银行承担。但，超过固定收益部分也全由银行获得。2、最低收益计划：就是银行向客户承诺支付最低收益，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配。三、个人理财业务的相关内容（一）个人理财业务的发展条件1、理财的基本环境：金融市场2、理财服务的持续驱动力：大众需求3、理财服务的内在支持（二）个人理财的发展1、个人理财在国外的发展（1）初创期：20世纪30年代到60年代。现代理财规划思想起源于欧洲的贵族私人银行，发展于20世纪30年代的保险业。（2）扩张期：20世纪60年代到80年代。银行资产负债管理理论成为银行经营管理的主要理论依据，普遍实行以客户为中心的经营策略。（3）成熟期：20世纪80年代到现在。银行开始根据客户的风险承受能力和风险偏好，使用金融衍生产品，为客户提供个性化服务。2、个人理财在我国的发展（1）第一阶段：20世纪90年代中期到21世纪初主要是提供咨询建议，代理客户进行简单的操作服务。商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有：代理保险业务。代理基金业务以银行卡为载体的业务（2）第二阶段：21世纪初到银监会的《办法》出台前。银行在已经开办的各种代理、投资业务基础上，向个人或企业推出了一些简单化的产品，典型代表：结构性存款和理财计划。个人理财规划的标准流程包括：①建立和界定与客户的关系②收集客户财务数据和相关信息并分析其理财目标或期望③分析客户当前的财务状况④整合理财规划策略，制订综合个人理财计划⑤执行个人理财计划⑥监控理财计划的执行效果
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四、个人理财业务影响因素（一）个人理财业务的宏观影响因素
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1、社会环境（1）社会进步和开放程度对个人理财的影响。（2）社会保障体系对于个人理财的影响。
养老保险制度改革、医疗保险等制度改革、教育制度改革、住房分配制度改革。2、宏观经济环境
经济增长、消费和投资、就业、通货膨胀、宏观经济政策、突发事件等。3、金融环境（1）利率水平
根据利率的形成方式：官方利率和市场利率。根据是否通货膨胀因素：名义利率和实际利率。
投资方式
预期利率上升
理财倾向
理由
预期利率下降
理财倾向
理由
教学步骤
储蓄债券r