钢贸商骗贷圈钱运作模式分析
自江苏无锡一钢材贸易市场老板李国清携家人“跑路”到澳洲后，近期工商银行与江苏淮安某钢贸市场又打起了官司：钢材市场倒闭涉及到高达3亿元的贷款风险。诸多事件不仅引发了一场江苏省内钢材钢贸市场融资黑洞的危机，而且从其“圈钱”的模式看，更有可能会触发更大范围内钢贸市场的系统性危机。作为钢贸商圈钱路径上的重要一环，银行对钢贸商的担保贷款存在诸多隐患。
【案件分析】钢贸市场圈钱路径：贷款方、担保方、投资方都是自家人日前，太仓农商行灌南支行为22户金属市场内商户提供贷款，近日，该钢材市场濒临倒闭下，贷款背后黑幕始揭开：该担保贷款贷款方、担保方、投资方系一人，使得银行3亿贷款陷入其中。银行频繁与钢贸企业产生摩擦，我们通过对当下钢贸市场融资所集中爆发的问题结合本案进行分析，钢贸商圈钱模式浮出水面，江苏各地以钢贸交易市场为平台的三位一体（钢贸市场投资者及其下属担保公司、贷款商户）的模式成功套取了银行信贷，值得银行提高警惕。本案中，以连云港宝汇担保有限公司为例，工商资料显示，该公司2009年3月成立，系灌南县宝汇金属交易市场的全资子公司，主要为进驻宝汇金属交易市场的钢材商户提供融资担保。宝汇担保公司的注册资本为10060万元，法人代表潘邦华，另有魏裕桂、陈庆树2名股东。令人吃惊的，潘等三人不仅是宝汇公司的出资人和股东，亦同时是灌南县宝汇金属交易市场的股东，且三人同为近些年到灌南投资的东南某省籍商人。由此显示出，钢贸市场和担保公司背后实际操控者，实际上为同一人。问题不仅仅止于此，具体通过宝汇担保公司从银行贷款人即在宝汇交易市场内从事钢材经营的所谓的钢材商户，都系潘邦华等从该省带过来的同乡人马。由此，钢贸市场投资者及其下属担保公司、商户在本质上是三位一体的模式。这就给银行带来了巨大的金融风险，目前，太仓农商行灌南支行为22户金属市场内商户提供的贷款，都只是由宝汇担保公司提供担保。事实上，此种模式不仅仅在连云港，在长三角不少地方，钢贸企业都采取类似的手段从银行贷款。‘三位一体’的运作模式，从目前地方上报的情况看，无一例外，银行对于该区域需高度关注。
f【关键风险点】钢贸商贷款问题重重案例牵扯出的钢贸商担保贷款的圈钱模式令银行警醒，同时也牵扯出当前银行对钢贸企业贷款面临的诸多风险。从业务层面，风险总结如下：1、虚假背景的贷款有的钢贸市场弄块地r