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第九部分敏感性分析17第十部分风险揭示18第十一部分理财规划方案实施及修正18
第一部分案例摘要
崔先生今年39岁是一家企业的业务员月收入2万元每年销售提成是20万元。他爱人就职于国有改制企业年工资税后5万多企业股份分红08万元孩子今年10岁是一名私立小学学生。崔先生父母无收入爱人父母有退休费合计每月6000元并且都有医疗报销和医疗保险。崔先生家现有住房110平米无贷款有定期存款23万元、活期存款20万元、股票型基金10万元一处宅基地市值175万元另有一部帕萨特经济型车。随着孩子年龄的增长崔先生希望孩子将来能够去英国读完高中和大学。在朋友亲戚圈子内崔先生感觉自己经济还有待提到他希望在45岁时能够拥有500万的财富能住上价值200万的山村别墅同时希望他们夫妻两个在年老时可以享受生活能够到非洲、南美洲、南极洲进行休闲旅游。
第二部分基本分析
从崔先生家庭的情况来看崔先生是一家企业的业务员收入属于中等偏上的水平相对来说在东莞这样一个城市他的收入虽然不是太高但是他正处于事业蓬勃发展的阶段收入还有可能进一步的提高。他的妻子就职于国有企业收入属于中等水平工资比较稳定待遇应该不错。
f他的孩子现在就读于私立小学从崔先生的家庭情况来看他的家庭在收入较高的同时支出也非常大结余还算较高。但随着孩子年龄的增长健康、教育等会不断投入意味着家庭支出会进一步的提高并且崔先生夫妇希望自己的孩子在不久的将来能够去英国就读高中和大学这也是一笔昂贵的教育支出。
崔先生的家庭目前正处于稳定发展的阶段。之前他和他的妻子通过自己的辛勤努力、不懈奋斗积累了一定的经济基础。崔先生的家庭现在已经拥有了一套住房宅基地汽车储蓄等固定资产而且他的负债几乎为零所以可以考虑进行进一步的投资。
生活需要规划财富需要打理你不理财财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中顺应潮流积极投资科学理财才会拥有美好的明天。
下面我将对崔先生的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上提出一些可供参考的理财建议希望能够为他的家庭未来提高生活质量带来帮助。
第三部分家庭财务报表
对家庭财务状况进行剖析是进行家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务状况则一切r