浅谈我国商业银行对中小企业信贷风险控制
摘要：中小企业的发展是我国国民经济发展的重要组成部分，在经济增长中有举足轻重的地位，然而中小企业融资难的问题一直是人们备受关注的重大问题。文章主要从我国商业银行对中小企业信贷风险控制的机理出发，分析我国商业银行对中小企业信贷风险产生的原因，探讨出我国商业银行对中小企业信贷风险控制的对策，为我国中小企业信贷风险控制提供一定的参考价值。
关键词：商业银行；中小企业；信贷风险；控制中图分类号：F8324文献标识码：A文章编号：10068937（2012）11001702随着我国市场经济的快速发展，中小企业得到快速的发展，已经成为我国国民经济的重要组成部分，成为促进我国生产力发展的主要力量，有效的推进了我国经济增长和缓解我国就业压力做出了重大贡献。然而，中小企业在发展中，融资十分困难，有些中小企业自身管理机制不健全，财务管理不规范，发展规模和贷款风险控制能力有限，错失了很多良好的发展机遇。此外，许多商业银行对中小企业贷款的管理机制不健全，很大程度上忽视了中小企业的贷款业务，严重制约了中小企业的快速发展。因此，加强我国商业银行对
精选范本
f中小企业信贷风险的监管和控制，能有利于我国中小企业的健康发展，进而促进我国经济的快速发展和经济结构转型。
1我国商业银行对中小企业信贷风险控制的机理从中小企业开始蓬勃发展之初，一直到现在，中小企业融资都是一个期待解决的一个经济学的难题，国家为了加快促进中小企业的发展，在政策支持上做出了一定的努力，从当前来看，中小企业的融资相比以前有了很大的进步，各个商业银行越来越重视对中小企业的贷款，但对中小企业信贷的支持力度有待加强。从商业银行的经营目标和行为选择来看，商业银行贷款目标就是要获得利润，根据商业银行信贷的净收益（R）来分析：RD×P×（1i）DUC。其中，R为银行信贷收益，D为贷款本金，P为本息偿还率，i为贷款利率，U为机会成本，C为贷款成本。根据信贷净收益的公式，我们可以得到，商业银行要想提高信贷净收益，只能从增加信贷规模D、提高本息偿还率P，提高贷款利率i，降低机会成本U和贷款成本C等来增加商业银行的收益。然而，中小企业由于受发展规模限制，表现出贷款规模小、贷款频率高等属性；资金的机会成本是由经济发展的宏观环境决定的，商业银行不可能改变经济发展的宏观环境，因此，商业银行为了获得较高的贷款净收益，则会从提高贷款利率、提高企业偿r